補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)我們來(lái)說(shuō)也很好，它是相對(duì)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)的，包括企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)互助和社區(qū)醫(yī)療保險(xiǎn)形式，是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分，上海市民既要有醫(yī)療保險(xiǎn)，也要有社會(huì)保障。

目前市場(chǎng)上主要有三種類型的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)：1、大病保險(xiǎn)，即以病險(xiǎn)為保險(xiǎn)賠付條件。也就是說(shuō)，只要被保險(xiǎn)人確認(rèn)自己患有保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病，無(wú)論醫(yī)療費(fèi)用是否已經(jīng)發(fā)生，無(wú)論總費(fèi)用是多少，保險(xiǎn)人將得到保險(xiǎn)公司商定的賠償金額。

2、費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)，即根據(jù)事故或疾病引起的醫(yī)療費(fèi)用按規(guī)定比例支付保險(xiǎn)費(fèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)。最常見(jiàn)的保險(xiǎn)類型是住院和手術(shù)費(fèi)用的補(bǔ)償保險(xiǎn)，也有一些門診和急診費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)。

在門急診費(fèi)用報(bào)銷方面，市場(chǎng)上主要銷售的是附加意外傷害門急診醫(yī)療保險(xiǎn)，一般沒(méi)有普通疾病引起的門急診保險(xiǎn)。

3、收入津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，即以因意外傷害或疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的收入保障保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人因意外傷害、疾病，使工作能力喪失或降低時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照約定的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償其收入損失的一種保險(xiǎn)。通常有住院津貼（補(bǔ)貼）型保險(xiǎn)、失能收入保障保險(xiǎn)。

對(duì)于不同的人群而言，由于家庭的經(jīng)濟(jì)狀況、肩負(fù)的家庭責(zé)任、已有的保障情況等不同，在選擇時(shí)也應(yīng)有所側(cè)重，分清輕重緩急，選擇不同的產(chǎn)品類型，而不是貪大求全。

對(duì)于上海市民而言，有無(wú)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，是投保商業(yè)保險(xiǎn)前首先要考慮的因素。一般來(lái)講，擁有上海醫(yī)保的市民，通過(guò)個(gè)人醫(yī)保賬戶和社保統(tǒng)籌部分，每年大約有70%的醫(yī)療費(fèi)用都可以通過(guò)社保報(bào)銷。

因此，這部分市民投保時(shí)可優(yōu)先考慮收入津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，以借此彌補(bǔ)生病請(qǐng)假帶來(lái)的收入損失和自己支付的部分醫(yī)療費(fèi)。

其次是意外醫(yī)療保險(xiǎn)。意外醫(yī)療保險(xiǎn)屬于費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)，一般是附加在意外傷害保險(xiǎn)之后。

意外醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率較低，且能夠報(bào)銷意外門急診的醫(yī)療費(fèi)用，當(dāng)社會(huì)醫(yī)保的個(gè)人賬戶用完之后，商業(yè)意外醫(yī)療保險(xiǎn)即能充分發(fā)揮作用。

接下來(lái)可考慮重大疾病保險(xiǎn)。重大疾病保險(xiǎn)的特點(diǎn)是確診即給付保險(xiǎn)金，被保險(xiǎn)人發(fā)生重大疾病需要治療時(shí)，雖然可以通過(guò)社保解決大部分醫(yī)療費(fèi)，但自負(fù)部分仍然是非常沉重的開(kāi)支，且社保對(duì)于用藥、醫(yī)院等都有相當(dāng)?shù)南拗?。商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)可說(shuō)是對(duì)社會(huì)醫(yī)保的有效補(bǔ)充。

在預(yù)算比較充裕的基礎(chǔ)之上，可再考慮疾病費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)可以為被保險(xiǎn)人帶來(lái)更為寬松的就醫(yī)和護(hù)理?xiàng)l件。總體而言，有社保者考慮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)先順序?yàn)椋菏杖虢蛸N型醫(yī)療保險(xiǎn)——意外醫(yī)療保險(xiǎn)——重大疾病保險(xiǎn)——費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)。

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)有很大的發(fā)展空間。它不僅能滿足職工醫(yī)療保險(xiǎn)范圍廣、層次高的需要，而且是保障基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度正常運(yùn)行的必要條件。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)政策可以調(diào)節(jié)收入分配，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金將成為資本市場(chǎng)的重要組成部分，經(jīng)濟(jì)建設(shè)將發(fā)揮作用。