我們一起來看一則案例，首先我們一起來看案例的具體情況是怎么樣的：案例1：阿文，25歲，上月不幸在一次車禍中身亡。他半年前在一家公司投保了養(yǎng)老型保險3份，繳費(fèi)期為10年，每份保費(fèi)1000元，保額1.4萬元，已經(jīng)繳費(fèi)3000元。 出險后他母親向保險公司索賠，按合同約定，公司賠付保險金額和所交保險費(fèi)之和，一共才1.7萬元。

對于以上的案例，我們一起來做一個具體的分析，具體的分析如下：年輕人應(yīng)先買意外險， 阿文的母親感到很不解，買了三份保險，才賠了1.7萬元。對此，運(yùn)作部主管蔡仁軍表示，買保險要講究合理安排和搭配，阿文明顯是“買錯險種”。

蔡仁軍認(rèn)為，為了充分的保障案例當(dāng)事人的利益，在意外發(fā)生時給一些保障，阿文應(yīng)該先買意外傷害險、定期壽險、重疾險。同樣花費(fèi)3000元，他可以投保：10萬元的意外傷害，每年交，保費(fèi)190元/年；10萬元的定期壽險，30年交，保費(fèi)265元/年；7.7萬元的重疾險，20年交，保費(fèi)2545元/年。保費(fèi)同樣是3000元/年，如果發(fā)生車禍身故，按照上述保險計劃，阿文的家人可以拿到27.7萬元，而非區(qū)區(qū)1.7萬元。

指出，阿文還很年輕，不是不可以投保養(yǎng)老險，而是應(yīng)該先買足意外險、定期壽險和重疾險，然后再考慮投保養(yǎng)老險。此外，有市民認(rèn)為買保險是有錢人的事，其實(shí)一些意外險和定期壽險的費(fèi)用并不高，如投保某些保額為10萬元的意外險和定期壽險，年繳保費(fèi)還不到500元。

案例2：張?zhí)从常ツ昴甑姿壬蚋伟┤ナ?，留?歲的兒子，但張?zhí)珔s無力再續(xù)交兒子的保費(fèi)，不得不辦理退保手續(xù)。張?zhí)f當(dāng)初想讓先生給自己投保，但他堅持要先給兒子買，認(rèn)為自己身體好沒必要。結(jié)果去年張先生患病不僅花掉家里的10萬元存款，還欠了親戚20多萬元，這保險“一點(diǎn)也不保險”。

分析： 買保險先大人后小孩

蔡仁軍表示，在其從業(yè)經(jīng)歷中，這類案例并不少見，張先生弄錯了投保順序結(jié)果導(dǎo)致保險沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。專家表示，投保時，選購產(chǎn)品種類要講順序，一家人中誰先投保也要講究順序。通常來說應(yīng)遵循以下原則：大人先買，小孩后買；家庭經(jīng)濟(jì)支柱先買，收入較少者后買。

如果張先生用這3500元為自己投?？梢赃x擇：保額10萬元意外傷害險，每年繳，保費(fèi)190元/年；保額10萬元定期壽險，20年繳，保費(fèi)244元/年；保額9.3萬元重大疾病保險，20年繳，保費(fèi)3066元/年。同樣是每年交3500元，如罹患重大疾病身故，他的家人可以從保險公司獲得19.3萬元的賠付。

提醒市民，如果張先生是為兒童保險附加的死亡豁免保險費(fèi)，每年只需多交42.4元的保險，一旦他不幸死亡，孩子的保險費(fèi)可以免除，保險合同繼續(xù)有效，實(shí)現(xiàn)“雙保險”。這是一個更合適的選擇。