許多企業(yè)為職工投保了意外險，但專家警告說，工傷保險不能代替工傷保險。使用工傷保險代替工傷保險已成為許多企業(yè)的一種默契。原因在于，在保險市場上買一份職工意外險只要百把元，而工傷保險要貴得多。該市人社部門介紹說，目前淮安社保繳費基數(shù)為1900元，工傷保險繳費比例為1-2%，辦一份工傷保險一年至少要200多元。正是這兩個險種相差一倍的保費，讓很多企業(yè)“戀”上了人身意外險。
用工傷保險代替工傷保險不僅違法，而且給未來的賠償和醫(yī)療帶來諸多問題。勞動執(zhí)法部門工作人員告訴記者，工傷保險和職工意外保險完全是不同類型的保險，前者是社會保險，強制性支付；后者是商業(yè)保險，屬于自愿性支付，兩者不能代表。互相綁在一起。
在員工權(quán)益保護方面，彼此不同。職工參加工傷保險的，一旦發(fā)生事故，只要符合有關(guān)規(guī)定，基本可以報銷醫(yī)療費用，企業(yè)和個人沒有負(fù)擔(dān)。相反，人身意外險有一定的免賠額和賠付上限，賠付率低。當(dāng)?shù)鼐陀鞋F(xiàn)實案例，一家企業(yè)因為買的是人身意外險而不是工傷保險，員工出現(xiàn)事故后，盡管扣除了商業(yè)險賠款，企業(yè)還是賠了約60萬元。這種事如果發(fā)生在小企業(yè)，要么根本賠不起，要么會讓企業(yè)賠得一蹶不振。
“職工意外傷害保險只能作為工傷保險的補充，不能取代工傷保險，”社會保障部門提醒廣大企業(yè)家不要打招呼小而便宜，“一旦發(fā)生事故，工傷認(rèn)定，他補償將由企業(yè)本身支付，不值得損失。所以，企業(yè)應(yīng)該從員工的保障出發(fā)，先為員工投保工傷保險，在補充職工意外險。
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