許多企業(yè)為職工投保了意外險(xiǎn)，但專家警告說，工傷保險(xiǎn)不能代替工傷保險(xiǎn)。使用工傷保險(xiǎn)代替工傷保險(xiǎn)已成為許多企業(yè)的一種默契。原因在于，在保險(xiǎn)市場上買一份職工意外險(xiǎn)只要百把元，而工傷保險(xiǎn)要貴得多。該市人社部門介紹說，目前淮安社保繳費(fèi)基數(shù)為1900元，工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)比例為1-2%，辦一份工傷保險(xiǎn)一年至少要200多元。正是這兩個(gè)險(xiǎn)種相差一倍的保費(fèi)，讓很多企業(yè)“戀”上了人身意外險(xiǎn)。
用工傷保險(xiǎn)代替工傷保險(xiǎn)不僅違法，而且給未來的賠償和醫(yī)療帶來諸多問題。勞動執(zhí)法部門工作人員告訴記者，工傷保險(xiǎn)和職工意外保險(xiǎn)完全是不同類型的保險(xiǎn)，前者是社會保險(xiǎn)，強(qiáng)制性支付；后者是商業(yè)保險(xiǎn)，屬于自愿性支付，兩者不能代表?；ハ嘟壴谝黄?。
在員工權(quán)益保護(hù)方面，彼此不同。職工參加工傷保險(xiǎn)的，一旦發(fā)生事故，只要符合有關(guān)規(guī)定，基本可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，企業(yè)和個(gè)人沒有負(fù)擔(dān)。相反，人身意外險(xiǎn)有一定的免賠額和賠付上限，賠付率低。當(dāng)?shù)鼐陀鞋F(xiàn)實(shí)案例，一家企業(yè)因?yàn)橘I的是人身意外險(xiǎn)而不是工傷保險(xiǎn)，員工出現(xiàn)事故后，盡管扣除了商業(yè)險(xiǎn)賠款，企業(yè)還是賠了約60萬元。這種事如果發(fā)生在小企業(yè)，要么根本賠不起，要么會讓企業(yè)賠得一蹶不振。
“職工意外傷害保險(xiǎn)只能作為工傷保險(xiǎn)的補(bǔ)充，不能取代工傷保險(xiǎn)，”社會保障部門提醒廣大企業(yè)家不要打招呼小而便宜，“一旦發(fā)生事故，工傷認(rèn)定，他補(bǔ)償將由企業(yè)本身支付，不值得損失。所以，企業(yè)應(yīng)該從員工的保障出發(fā)，先為員工投保工傷保險(xiǎn)，在補(bǔ)充職工意外險(xiǎn)。
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