家庭收入只有幾千元一個(gè)月其實(shí)是很普遍的一種收入現(xiàn)象，沒有房子和汽車，這樣年輕的工薪家庭在我們城市到處都是。但人們永遠(yuǎn)不會(huì)貧窮，除非他們學(xué)會(huì)如何理財(cái)和計(jì)劃好。將會(huì)有面包和房子。

　王先生，27歲，出租車司機(jī)，年收入50000元；王太太，25歲，私營(yíng)企業(yè)雇員，年收入35000元。

　兩人無自住房、出租住房，年租金1萬2000元。王先生的父母現(xiàn)在住在一個(gè)50平方米的老家里，市場(chǎng)價(jià)格大約是15萬元。王夫婦的年生活費(fèi)大約是50000元。他們有固定存款10000元。去年收購(gòu)的100000元股票基金市值約45000元。王先生自繳社保，無醫(yī)保；王太太社保醫(yī)保齊全，雙方父母均有退休金。

　　結(jié)婚已兩年的王先生兩口子打算三年后生小孩，他們希望在小孩子2歲時(shí)購(gòu)買一套120平方米左右的房子，屆時(shí)可以將父母的房子賣掉讓老人搬來一起住。他們想聽交通銀行長(zhǎng)沙分行金融理財(cái)師(afp)的理財(cái)意見。

　　周分析認(rèn)為，王先生家庭月均收入7000元，年度盈余3.5萬元，無負(fù)債，財(cái)務(wù)狀況一般，但由于基金縮水嚴(yán)重，5年后要付購(gòu)房首付款和裝修費(fèi)用，資產(chǎn)規(guī)模顯然偏小。加上準(zhǔn)備3年后生小孩，未來幾年支出會(huì)越來越大。120平方米的房子目前市價(jià)約50萬元，在不考慮房?jī)r(jià)上漲的前提下賣出舊屋作為首付，即使不考慮裝修資金，他們?nèi)砸獜你y行按揭約35萬元，財(cái)務(wù)壓力非常大。

　　少花錢，多存錢。王先生應(yīng)當(dāng)盡量減少家庭支出，提高家庭儲(chǔ)蓄比例。因?yàn)榘从?jì)劃，3年后王太太生育期間收入將會(huì)大幅減少，而小孩出生后家庭總支出會(huì)大幅增加，再2年后又要買房，按揭供款將進(jìn)一步增大支出，現(xiàn)在必須削減支出提高儲(chǔ)蓄率。除去住房租金1.2萬元，目前王先生一家每年的生活支出達(dá)3.8萬元。如能控制在2.8萬元，3年便可多儲(chǔ)蓄3萬元。

　　堅(jiān)持基金的固定投資。王先生在市場(chǎng)高漲時(shí)買進(jìn)了基金，股票市場(chǎng)經(jīng)歷了急劇的下跌。當(dāng)前點(diǎn)比較合理，所以固定投資可以沖淡成本。假設(shè)王先生在6000左右買進(jìn)了基金，股票市場(chǎng)需要上升到6000。但如果王先生在股市處于1800-3000點(diǎn)震蕩區(qū)域間每月投1000元，3年后只要股市回漲到4500點(diǎn)左右原有基金即可解套。不僅如此，假設(shè)定投年均收益率達(dá)到8％的話，王先生每月投1000元，3年即可積累4萬元。同時(shí)，王先生應(yīng)堅(jiān)持穩(wěn)健的投資組合，以規(guī)避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)。