家庭收入只有幾千元一個月其實是很普遍的一種收入現(xiàn)象，沒有房子和汽車，這樣年輕的工薪家庭在我們城市到處都是。但人們永遠不會貧窮，除非他們學會如何理財和計劃好。將會有面包和房子。
王先生，27歲，出租車司機，年收入50000元；王太太，25歲，私營企業(yè)雇員，年收入35000元。
兩人無自住房、出租住房，年租金1萬2000元。王先生的父母現(xiàn)在住在一個50平方米的老家里，市場價格大約是15萬元。王夫婦的年生活費大約是50000元。他們有固定存款10000元。去年收購的100000元股票基金市值約45000元。王先生自繳社保，無醫(yī)保；王太太社保醫(yī)保齊全，雙方父母均有退休金。
結婚已兩年的王先生兩口子打算三年后生小孩，他們希望在小孩子2歲時購買一套120平方米左右的房子，屆時可以將父母的房子賣掉讓老人搬來一起住。他們想聽交通銀行長沙分行金融理財師(afp)的理財意見。
周分析認為，王先生家庭月均收入7000元，年度盈余3.5萬元，無負債，財務狀況一般，但由于基金縮水嚴重，5年后要付購房首付款和裝修費用，資產規(guī)模顯然偏小。加上準備3年后生小孩，未來幾年支出會越來越大。120平方米的房子目前市價約50萬元，在不考慮房價上漲的前提下賣出舊屋作為首付，即使不考慮裝修資金，他們仍要從銀行按揭約35萬元，財務壓力非常大。
少花錢，多存錢。王先生應當盡量減少家庭支出，提高家庭儲蓄比例。因為按計劃，3年后王太太生育期間收入將會大幅減少，而小孩出生后家庭總支出會大幅增加，再2年后又要買房，按揭供款將進一步增大支出，現(xiàn)在必須削減支出提高儲蓄率。除去住房租金1.2萬元，目前王先生一家每年的生活支出達3.8萬元。如能控制在2.8萬元，3年便可多儲蓄3萬元。
堅持基金的固定投資。王先生在市場高漲時買進了基金，股票市場經(jīng)歷了急劇的下跌。當前點比較合理，所以固定投資可以沖淡成本。假設王先生在6000左右買進了基金，股票市場需要上升到6000。但如果王先生在股市處于1800-3000點震蕩區(qū)域間每月投1000元，3年后只要股市回漲到4500點左右原有基金即可解套。不僅如此，假設定投年均收益率達到8％的話，王先生每月投1000元，3年即可積累4萬元。同時，王先生應堅持穩(wěn)健的投資組合，以規(guī)避流動性風險和投資風險。
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