我們發(fā)現(xiàn)了一個(gè)有趣的現(xiàn)象：越來越多的80后和90后事業(yè)興旺的人開始關(guān)注他們的健康和相關(guān)的安全。在過去的兩年里，越來越多的健身企業(yè)購買商業(yè)保險(xiǎn)。他們過去常常搶金條，現(xiàn)在他們?nèi)ベI保險(xiǎn)。

事實(shí)上，保險(xiǎn)也是一種投資，它不僅可以保護(hù)我們的生命，而且具有非常重要的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能。所以，年輕人在掙扎，如何在有限的收入中分配正確的保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓我們今天簡要地討論一下。

如何選擇合適的保險(xiǎn)？要點(diǎn)1：著重于重大風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，保險(xiǎn)根據(jù)保護(hù)對(duì)象的不同，分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩類，前者為保險(xiǎn)人，后者為保險(xiǎn)人。人們必須比金錢更重要，所以今天我們談?wù)剛€(gè)人保險(xiǎn)。

俗話說，萬事要做最壞的打算，抱最大的希望。我們擔(dān)心的風(fēng)險(xiǎn)不外乎健康、意外和死亡風(fēng)險(xiǎn)。

所以，一個(gè)較全面的保險(xiǎn)組合就可以這樣搭配：意外險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)（健康險(xiǎn)之一）+醫(yī)療險(xiǎn)（健康險(xiǎn)之二）+壽險(xiǎn)。

看到兩種健康險(xiǎn)，你可能會(huì)有點(diǎn)疑惑：為什么買了重疾險(xiǎn)還要配個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)？

A.一般重疾險(xiǎn)只保障特定的重大疾病，不能覆蓋所有病種，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)一般不限病種，可以作為重疾險(xiǎn)很好的補(bǔ)充；B.商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)一般是一年買一次的短期險(xiǎn)種，如果當(dāng)年賠付過多有可能次年保險(xiǎn)公司就會(huì)給你漲保費(fèi)甚至拒保，所以一個(gè)長期的重疾險(xiǎn)也是不可或缺的。

要點(diǎn)2：保費(fèi)量力而為，保障要充足

“要是你年入10萬，每年讓你花1~2萬買保障，你愿意嗎？”

“這……壓力有點(diǎn)大。”

精算師還提醒，保險(xiǎn)也不是買越多越好，越貴越好。

有個(gè)粗略的方法叫雙十法則：每年保費(fèi)不超過收入的10%，保額則至少是收入的10倍。

最后，如何能更劃算地買保險(xiǎn)呢？

精算師給了兩個(gè)建議：

一是同樣的保障范圍，消費(fèi)型保險(xiǎn)更便宜。這是因?yàn)?，消費(fèi)型保險(xiǎn)不帶投資、儲(chǔ)蓄功能。

二是建議早點(diǎn)投保。像重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)這類和身體狀況相關(guān)的保險(xiǎn)越年輕保費(fèi)越低，也不容易被拒保。

但是，應(yīng)當(dāng)注意的是，身體狀況不完全符合保險(xiǎn)條件的人，必須首先確認(rèn)保險(xiǎn)是否可以投保，然后才能購買。