我們發(fā)現(xiàn)了一個有趣的現(xiàn)象：越來越多的80后和90后事業(yè)興旺的人開始關(guān)注他們的健康和相關(guān)的安全。在過去的兩年里，越來越多的健身企業(yè)購買商業(yè)保險。他們過去常常搶金條，現(xiàn)在他們?nèi)ベI保險。

事實上，保險也是一種投資，它不僅可以保護我們的生命，而且具有非常重要的強制儲蓄功能。所以，年輕人在掙扎，如何在有限的收入中分配正確的保險產(chǎn)品，讓我們今天簡要地討論一下。

如何選擇合適的保險？要點1：著重于重大風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，保險根據(jù)保護對象的不同，分為人身保險和財產(chǎn)保險兩類，前者為保險人，后者為保險人。人們必須比金錢更重要，所以今天我們談?wù)剛€人保險。

俗話說，萬事要做最壞的打算，抱最大的希望。我們擔(dān)心的風(fēng)險不外乎健康、意外和死亡風(fēng)險。

所以，一個較全面的保險組合就可以這樣搭配：意外險+重疾險（健康險之一）+醫(yī)療險（健康險之二）+壽險。

看到兩種健康險，你可能會有點疑惑：為什么買了重疾險還要配個醫(yī)療險？

A.一般重疾險只保障特定的重大疾病，不能覆蓋所有病種，商業(yè)醫(yī)療險一般不限病種，可以作為重疾險很好的補充；B.商業(yè)醫(yī)療險一般是一年買一次的短期險種，如果當(dāng)年賠付過多有可能次年保險公司就會給你漲保費甚至拒保，所以一個長期的重疾險也是不可或缺的。

要點2：保費量力而為，保障要充足

“要是你年入10萬，每年讓你花1~2萬買保障，你愿意嗎？”

“這……壓力有點大?！?/p>

精算師還提醒，保險也不是買越多越好，越貴越好。

有個粗略的方法叫雙十法則：每年保費不超過收入的10%，保額則至少是收入的10倍。

最后，如何能更劃算地買保險呢？

精算師給了兩個建議：

一是同樣的保障范圍，消費型保險更便宜。這是因為，消費型保險不帶投資、儲蓄功能。

二是建議早點投保。像重疾險、醫(yī)療險、壽險這類和身體狀況相關(guān)的保險越年輕保費越低，也不容易被拒保。

但是，應(yīng)當(dāng)注意的是，身體狀況不完全符合保險條件的人，必須首先確認(rèn)保險是否可以投保，然后才能購買。