每個(gè)保險(xiǎn)都有一定的保險(xiǎn)責(zé)任，也就是說(shuō)，什么可以保證，什么不能保證。購(gòu)買保險(xiǎn)前，申請(qǐng)人不應(yīng)忽視豁免條款，看是否需要將保險(xiǎn)分為豁免條款，以便根據(jù)自己的需要選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。我們將在本周刊上提供一些常見的免責(zé)條款，希望您在申請(qǐng)保險(xiǎn)時(shí)注意這些條款。

去年，當(dāng)她在看一個(gè)醫(yī)療節(jié)目時(shí)，王小姐發(fā)現(xiàn)闌尾切除術(shù)可以預(yù)防急性闌尾炎。她想讓人壽保險(xiǎn)來(lái)理賠，所以她去醫(yī)院做了闌尾切除術(shù)。出乎意料的是，當(dāng)她去保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，被保險(xiǎn)公司拒絕了，理由是預(yù)防性闌尾切除術(shù)屬于保險(xiǎn)合同的免責(zé)范圍。

我知道預(yù)防性手術(shù)是豁免的，但我沒(méi)想到闌尾切除術(shù)屬于這一領(lǐng)域。王小姐說(shuō)，她拿出保險(xiǎn)合同仔細(xì)檢查后發(fā)現(xiàn)，免責(zé)條款明確規(guī)定：預(yù)防性手術(shù)，如預(yù)防性闌尾切除術(shù)不予賠償。

保險(xiǎn)專家指出，一些生活中經(jīng)常耳聞目睹的傷害，在投保人看來(lái)理應(yīng)賠償，但卻不一定包含在保險(xiǎn)責(zé)任中，投保人應(yīng)該認(rèn)真了解保險(xiǎn)的免責(zé)條款。

比如說(shuō)預(yù)防性手術(shù)，預(yù)防闌尾切除、接種疫苗等就屬于這一范圍。這種完全由你控制的，可以提前預(yù)見的手術(shù)或醫(yī)療行為都是不賠。由此可知，懷孕也是免責(zé)。一方面投保人懷孕期風(fēng)險(xiǎn)大，另一方面生孩子時(shí)一定會(huì)住院，所以健康險(xiǎn)對(duì)被保人懷孕、流產(chǎn)或分娩期間造成被保險(xiǎn)人醫(yī)療費(fèi)用支出，都列入了保險(xiǎn)免責(zé)條款中。

保險(xiǎn)單中有一些例外，如疾病。例如，一名乙肝申請(qǐng)人，但仍然通過(guò)重病保險(xiǎn)覆蓋面審查，但他的保險(xiǎn)豁免條款、肝臟疾病和肝臟相關(guān)疾病沒(méi)有得到補(bǔ)償。保險(xiǎn)公司對(duì)于一些有既往病史的投保人，一般承保后都會(huì)將這一病種作為除外責(zé)任。當(dāng)然，先天性疾病、遺傳性疾病也不在理賠范圍內(nèi)。