由于家庭生活和經(jīng)濟條件的變化，以及事業(yè)的逐步穩(wěn)定和成熟，許多中年投保人想為自己買人壽保險。然而，已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，人體存在許多問題，一些甚至意外的生理疾病已經(jīng)得到治療，從而進入了進退兩難的境地。比如說，保險公司肯定不會投保，這樣想投人壽保險的愿望就會受挫；不要說，反正代理商也不知道，因為所有的行為都是正常的，從外表上看根本看不見，或者不說你可以通過海關(guān)。購買人壽保險。

投保人之所以有這樣的想法并不奇怪，因為他們在投保時存在身體上的問題。因為他們不知道，即使被保險人在身體上有這樣的或那樣的問題，并不意味著保險公司不能接受他們的保險要求，一切都取決于被保險人在保險時的風險水平。保險公司通常對被保險人的下列內(nèi)容進行詳細的審查和評估。

例如，被保險人當前身體狀況的最終診斷、疾病的治療、治療過程、預(yù)后、患病年齡、治療結(jié)束到目前康復(fù)的時間等，通常還需要被保險人提供相關(guān)的病歷資料進行評估（如出院小結(jié)、門診病歷、檢查結(jié)果等）。再結(jié)合被保險人所投保的險種、保額、家族的健康情況、及所從事的職業(yè)和經(jīng)濟狀況等，來全面衡量被保險人承保時的風險高低。

如經(jīng)綜合分析后，風險并沒有大幅提高，在可接受的范圍內(nèi)，保險公司就完全有可能根據(jù)具體情況采取正常承?；蚣淤M的形式接受投保。所謂加費，即除正常保費外，再加收部分額外風險保費。例如有些被保險人曾接受過輕微的骨折治療和闌尾切除手術(shù)甚至部分良性腫瘤切除手術(shù)等，但治療效果良好，且恢復(fù)后對生活基本沒有影響。

這種情況，保險公司有可能會采卻標準體交費的條件接受投保。甚至還出現(xiàn)過被保險人曾做過良性囊腫手術(shù)，手術(shù)后通過一段時間的觀察，身體狀況一切穩(wěn)定，經(jīng)保險公司審核，通過加收一定比例的保費就承保了，幾年后被保險人因良性囊腫轉(zhuǎn)變?yōu)閻盒阅[瘤而得到保險公司全額賠付的理賠案例。

另外，不同的保險公司對被保險人的身體狀況有不同的要求。一般來說，被保險人的身體狀況對重大疾病保險和醫(yī)療費用補償保險的要求很高。在這個問題上，被保險人可以聽取專業(yè)代理人或保險公司的保險專業(yè)意見，根據(jù)被保險人目前的健康狀況，權(quán)衡利弊，選擇健康要求相對較低的保險產(chǎn)品投保。如果被保險人因先天或后天原因，身體的重大器官曾接受過初次手術(shù)治療，且涉及到肝、脾、臟、腎、腦等重要部位的疾病時，根據(jù)情況，一般保險公司會采取暫時緩保的方式進行處理。也有可能根據(jù)被保險人治療結(jié)束的時間，視具體情況給予一定時間的跟蹤觀察期。