隨著近期股市低迷，提前還款已成為許多按揭貸款人的選擇，大多數(shù)購(gòu)房者還清了銀行貸款，覺(jué)得原來(lái)的按揭保險(xiǎn)沒(méi)用，紛紛選擇退保。

　　然而，金融專家警告購(gòu)房者，在所有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，抵押貸款保險(xiǎn)的費(fèi)率實(shí)際上很低，所以不要急于提前還款后撤回保險(xiǎn)，將其改為普通房產(chǎn)保險(xiǎn)更具成本效益。

　　四年前，我借了500000元買了一棟房子。我根據(jù)銀行的要求買了按揭保險(xiǎn)。我一次付了3345元的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)期限為20年。上周，我提前還清了貸款。保險(xiǎn)公司退保時(shí)，保險(xiǎn)公司的人民說(shuō)可以改為普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。我不知道這樣做是否值得。

　　答房貸險(xiǎn)是購(gòu)房者向銀行申請(qǐng)住房貸款時(shí)，銀行要求貸款人必須購(gòu)買的保險(xiǎn)，目前商業(yè)貸款已經(jīng)取消，公積金貸款還要購(gòu)買。按照保險(xiǎn)合同規(guī)定，銀行是受益人，在業(yè)主還貸期間，房屋發(fā)生火災(zāi)等損失或是被保險(xiǎn)人喪失還款能力，由保險(xiǎn)公司賠付給銀行，如果貸款人提前還清貸款，保險(xiǎn)責(zé)任也就隨之終止，貸款人可以到保險(xiǎn)公司退回余下的保費(fèi)。事實(shí)上，對(duì)于提前還清貸款的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，不一定要急著退保，如果將它改為普通的家財(cái)險(xiǎn)，將受益人由銀行變更為購(gòu)房者本人，這樣更劃算，因?yàn)榉抠J險(xiǎn)的保費(fèi)比單獨(dú)購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)要便宜很多，相當(dāng)于以較低的保費(fèi)獲得保障基本相同的房屋保險(xiǎn)。

　　以讀者為例，保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限為20年。一次性保費(fèi)3345元，平均每年約167元。如果你直接購(gòu)買普通的房產(chǎn)保險(xiǎn)，一年只能投保10萬(wàn)元、50萬(wàn)元、500元左右。而將房貸險(xiǎn)改為普通的家財(cái)險(xiǎn)，每年可少繳保費(fèi)333元。