傳統(tǒng)的銀行存款、社會養(yǎng)老保險等養(yǎng)老金融工具難以抵御通貨膨脹的侵蝕。社會養(yǎng)老保險的保障水平較低，只能滿足父母的基本需求。隨著金融產(chǎn)品的不斷豐富，在養(yǎng)老保險規(guī)劃設(shè)計中，我們可以選擇股票投資、債券投資、基金投資和商業(yè)養(yǎng)老保險等金融工具。

股票、債券和基金投資在長期收益方面都有優(yōu)勢，但對于年長體弱的父母來說，長期投資產(chǎn)品的計劃周期可能不能滿足你的養(yǎng)老金需求，他們需要更多地關(guān)注保險范圍。商業(yè)養(yǎng)老保險的品較多，繳費水平比社會養(yǎng)老保險高，相應保障水平也高，是其他養(yǎng)老理財品種所不能替代的。商業(yè)養(yǎng)老保險操作相對規(guī)范安全，人可以根據(jù)自己情況靈活選擇；同時要增加重疾病險、醫(yī)療險和意外險等保險品種組合，以提高應對大病或意外事故的風險承受能力，他們的晚年生活加強保障。

對于更年輕、更健康的父母來說，他們的養(yǎng)老金規(guī)劃可以是一個相對長期的財務規(guī)劃，在選擇金融工具時可以適當考慮長期福利。股票型或股票型基金在獲得長期收益方面具有一定的優(yōu)勢，可以增加債券型或債券型基金的投資比例。同時我們要兼顧流動性的需要，以貨幣市場基金或活期存款的方式保證流動性，至少保證手頭有預留一年支出的應急資金，提高養(yǎng)老資產(chǎn)的流動性。

盡管父母雙方都有自己的養(yǎng)老金和社會保障福利，為了使他們能夠享受幸福的晚年，我們必須為我們的父母設(shè)計一個養(yǎng)老金計劃，并準備一個養(yǎng)老金來償還他們的撫養(yǎng)費。但當時，我們必須考慮到突發(fā)事件的風險因素，一旦不幸，我們走在父母面前，需要有足夠數(shù)量的資金作為他們的維護費用。因此在為父母準備養(yǎng)老計劃的同時，我們要通過為自己購買終身壽險來實現(xiàn)意外發(fā)生時留給父母的贍養(yǎng)費用。