目前，隨著人口老齡化的加劇，老年人的生命保護(hù)越來(lái)越受到人們的重視。在這種情況下，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以其高的安全性吸引了消費(fèi)者的注意。然而，重慶保險(xiǎn)專家警告說(shuō)，在當(dāng)前銀行利率偏低的背景下，消費(fèi)者購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)注意以下幾個(gè)方面。

　　首先，購(gòu)買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，我們需要了解的就是養(yǎng)老保險(xiǎn)的概念。養(yǎng)老保險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，在低銀行利率的背景下，消費(fèi)者應(yīng)嘗試選擇具有紅利功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)。“重慶保險(xiǎn)專家說(shuō)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)大致可以分為兩類：傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)。保險(xiǎn)和紅利為基礎(chǔ)的養(yǎng)老保險(xiǎn)。以股息為基礎(chǔ)的養(yǎng)老保險(xiǎn)將把固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦?dòng)利率。實(shí)際股息和結(jié)算利率將取決于壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)水平，不受保監(jiān)會(huì)規(guī)定的年規(guī)定利率不超過(guò)2.5%的限制。

　　其次，可以縮短付款期限。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有多種支付方式，除一次性付款外，還有三年、五年、10年、20年等多種支付方式。對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)期越短，支付的保費(fèi)越少。重慶保險(xiǎn)專家說(shuō)，在銀行利率走低的背景下，消費(fèi)者可縮短繳費(fèi)期限，這樣比較省錢。

　　第三，早買比晚買好。重慶保險(xiǎn)專家說(shuō)，對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲(chǔ)蓄金額，因此，投保人年齡越小，儲(chǔ)蓄的時(shí)間越長(zhǎng)，繳納的保費(fèi)就相對(duì)較少。此外，消費(fèi)者投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，年齡最好在50周歲以下，因?yàn)橥侗Ｄ挲g超過(guò)50周歲，需繳付的保費(fèi)比較高。

　　最后，我們還需要了解的就是關(guān)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取問(wèn)題，領(lǐng)取商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的最佳時(shí)間與退休年齡掛鉤。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金應(yīng)占養(yǎng)老保險(xiǎn)總需求的25-40%。因此，在社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，考慮到生活水平和物價(jià)因素的逐步改善，政策性購(gòu)房者更適合購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，約為200000元。重慶保險(xiǎn)專家說(shuō)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個(gè)年齡段；對(duì)于養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限，有的保險(xiǎn)公司規(guī)定20年，有的規(guī)定可以領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定可以領(lǐng)至身故，總體而言，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)保證投保人領(lǐng)滿10年或20年。