目前，商業(yè)醫(yī)療保險中存在著多種險種和產(chǎn)品。盲目投保后，就有事故發(fā)生。在申請賠償時，經(jīng)常會發(fā)生糾紛。保險專家提醒消費者在購買商業(yè)醫(yī)療保險前要仔細研究保險合同的條款，并告訴自己事實以避免糾紛。
根據(jù)保險公司的索賠數(shù)據(jù)，醫(yī)療保險糾紛主要由三種情況引起：第一，在保險等待期間發(fā)生的醫(yī)療事故和由此產(chǎn)生的額外費用不在責任范圍內(nèi)；醫(yī)療保險的性質(zhì)；二是消費者購買醫(yī)療保險時沒有如實告知，隱瞞既往病史;三是保險公司和消費者對理賠金額不滿意?！北ｋU專家說，為了避免理賠糾紛，消費者在投保醫(yī)療保險時應注意以下三個方面：
第一，我們應該仔細閱讀保險責任條款。消費者在購買醫(yī)療保險時必須明確保險的覆蓋范圍，因為只有在事故保險的覆蓋范圍內(nèi)，保險公司才會履行支付義務。例如，保險公司對住院醫(yī)療保險規(guī)定了合同生效日90天或180天的觀察期，保險公司不賠付觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費支出。
第二，在簽訂保險合同時應如實告知身體健康狀況及既往病史。“如果投保人故意隱瞞疾病事實，保險事故發(fā)生后，保險公司可以不承擔賠付責任，也不退還保費，最后受損失的是被保險人?！北ｋU專家說，“如實告知”義務應以法律形式固定在保險合同上，否則保險公司可能以“隱瞞”病情為由拒賠。
第三，重視免賠條款。
有兩種類型的住院醫(yī)療保險：補償性醫(yī)療保險和津貼醫(yī)療保險。補償性醫(yī)療保險是以被保險人實際支出為基礎的，低于實際支出。各保險公司規(guī)定可扣除金額，低于扣除金額。津貼型醫(yī)療險則是根據(jù)被保險人的住院天數(shù)給付保險金，與醫(yī)療費無關，理賠時一般不需要原始發(fā)票，且不受補償原則限制。
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