保險(xiǎn)的存在被譽(yù)為世界上最偉大的發(fā)明之一。保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)存在很多年了，說到保險(xiǎn)，很多人都喜歡和害怕，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)可以在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)在雪地里送出木炭。怕嘛，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的種類實(shí)在是太多太多，買這個(gè)也好，買那個(gè)也好，到最后買了一大堆用處不大或者說是并不適合自己的保險(xiǎn)，導(dǎo)致辛苦賺來的血汗錢打了水漂。要正確認(rèn)識(shí)自己在生活中所扮演的各種不同的角色，才能夠購買到一份適合自己且能夠真正起作用的保險(xiǎn)。

　　買方破產(chǎn)，無力償債，拖延付款，違反合同，拒收貨物。對(duì)于外向型外貿(mào)企業(yè)來說，所有這些都普遍存在于國際商務(wù)環(huán)境中，但必須面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。為此，近年來，以出口信用保險(xiǎn)為代表的金融服務(wù)，為企業(yè)提供了減損止損，保障收匯安全的有力武器。

　　值得一提的是，除了要防范“出海”的風(fēng)險(xiǎn)外，出口企業(yè)同所有企業(yè)一樣，也會(huì)遇到融資難的問題，尤其是當(dāng)海外客戶賒銷時(shí)，國內(nèi)供應(yīng)商不能拖欠貨款。一旦出口企業(yè)財(cái)力有限，無法預(yù)付資金，必然會(huì)放棄訂單。

　　該怎么辦？實(shí)際上，企業(yè)同樣可以借助出口信用保險(xiǎn)來解決問題，那就是出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資，這是指在以跟單信用證、跟單托收和賒銷為結(jié)算方式的對(duì)外貿(mào)易中，當(dāng)企業(yè)出口貨物或提供服務(wù)，并在中國出口信用保險(xiǎn)公司(以下簡稱“相關(guān)方面”)投保了出口信用保險(xiǎn)后，將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，后者向企業(yè)提供資金融通的短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

　　具體而言，當(dāng)企業(yè)投保出口信用保險(xiǎn)，申請(qǐng)限額，并與銀行簽署《賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓授權(quán)協(xié)議》后，即可裝運(yùn)貨物，向相關(guān)方面申報(bào)、交納保費(fèi)，由于受到保險(xiǎn)保障，企業(yè)的債權(quán)信用等級(jí)獲得提升，從而幫助銀行確認(rèn)融資風(fēng)險(xiǎn)可控，并向企業(yè)發(fā)放短期本外幣貸款。企業(yè)可以就單筆出口業(yè)務(wù)申請(qǐng)出口保險(xiǎn)項(xiàng)下的押匯或人民幣貸款，也可先申請(qǐng)授信額度，再在額度內(nèi)辦理押匯或人民幣貸款。一旦發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，相關(guān)方面會(huì)按照保單規(guī)定，將賠款全額支付給銀行。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，不同于傳統(tǒng)意義上的抵押、質(zhì)押和擔(dān)保貸款，出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資引入了“信用貸款”的概念。由于貨物出運(yùn)后，存在一定的賬期，出口企業(yè)必須到應(yīng)收匯日才能收回貨款，這無疑會(huì)增加企業(yè)的資金占?jí)?，延長出口周期。而企業(yè)投保出口信用保險(xiǎn)后，出口收匯得到保障，銀行就能為貨物出運(yùn)后形成的應(yīng)收賬款提供貿(mào)易融資，提前將款項(xiàng)變現(xiàn)，企業(yè)就可將之用于采購原材料、安排生產(chǎn)和下一次出運(yùn)。而且，企業(yè)能靈活選擇融資幣種，既可以是人民幣，也可以是出口業(yè)務(wù)的結(jié)算貨幣，從而得以避免匯率風(fēng)險(xiǎn)。

　　由此可見，出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資其實(shí)就是以外貿(mào)企業(yè)的應(yīng)收賬款權(quán)益作為融資基礎(chǔ)，通過對(duì)建立在企業(yè)資金實(shí)力和商業(yè)信用基礎(chǔ)上的償付能力的全面分析，銀行針對(duì)企業(yè)的真實(shí)銷售行為和確定的應(yīng)收賬款金額提供的一種信用貸款。這種融資模式可以幫助外貿(mào)企業(yè)，尤其中小出口型企業(yè)擺脫因?yàn)榈盅骸?dān)保能力不足，而無法獲得銀行融資的尷尬局面。如某股份制商業(yè)銀行明確規(guī)定，該業(yè)務(wù)適用的對(duì)象為:在該行結(jié)算記錄和信用狀況良好，使用賒銷、托收或信用證的結(jié)算方式收匯，有融資需求，但無法提供相應(yīng)抵質(zhì)押擔(dān)保的出口企業(yè)。由此，即可為企業(yè)解決資金需求，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，提高競爭力創(chuàng)造有利條件。

　　例子：一個(gè)小家電出口主要面向歐洲和美國市場。面對(duì)以信用銷售為主的出口環(huán)境，公司意識(shí)到貸款業(yè)務(wù)的增加會(huì)給企業(yè)帶來財(cái)務(wù)壓力。通過與相關(guān)各方的協(xié)商，提出了利用出口信用保險(xiǎn)融資功能的希望。當(dāng)時(shí)，該公司屬于中小企業(yè)，獲取銀行融資支持有限。相關(guān)方面積極與銀行溝通，促使銀行對(duì)該公司批復(fù)信保融資項(xiàng)下800萬元人民幣的額度。得到融資支持后，企業(yè)解決了后續(xù)的生產(chǎn)資金問題，保證了自身交貨的履約能力，對(duì)接受買家訂單更有信心。經(jīng)過“銷售－投保－融資”的滾動(dòng)式運(yùn)作，該公司充分運(yùn)用出口信用保險(xiǎn)工具規(guī)避收匯風(fēng)險(xiǎn)，獲得銀行融資，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健經(jīng)營和業(yè)務(wù)擴(kuò)展同時(shí)進(jìn)行，出口規(guī)模保持快速增長。