我不知道我買保險時我的保險政策起了什么作用。我相信很多保險公司都有這種困惑。事實上，了解保險條款的條款并不復(fù)雜。人們不需要知道有關(guān)合同的一切。對幾個關(guān)鍵術(shù)語的理解就足夠了。保險專家表示，確定關(guān)鍵和理解政策并不困難。一般來說，政策是從以下五個關(guān)鍵節(jié)點開始的。

關(guān)鍵點1：保險責(zé)任人的權(quán)益理解。所謂保險責(zé)任，俗話說，就是被保險人購買保險后，保險公司就承諾做某事。死亡和傷殘總額支付是指被保險人在保險有效期內(nèi)死亡或者完全殘疾的，保險公司按照約定的金額進行賠償。通過閱讀保險責(zé)任的相關(guān)條款，可以更好地理解可保權(quán)益、合同所涵蓋的保險范圍，特別是對每一項保險責(zé)任的支付時間、條件和金額的描述。同時，在合同有效期內(nèi)，可以及時變更合同的有關(guān)內(nèi)容，如保險種類、基本保險金額、死亡保險受益人等。

除了了解保險公司的保險范圍外，我們還應(yīng)該知道保險公司不承擔(dān)什么責(zé)任，萬一發(fā)生最令人擔(dān)憂的風(fēng)險，保險公司是否會拒絕賠償。只有這樣，購買的保險才能更加適合自己，才能避免不必要的糾紛。

關(guān)鍵點2繳費約定當(dāng)心保單意外失效。風(fēng)險保費是根據(jù)每個年齡段死亡率來確定的，對于保障程度較低的險種，這部分保費所占比重較低，反之則較多。

儲蓄保費往往和厘定預(yù)期年化利率相關(guān)，投保人如果在承保期出險，則會獲得相應(yīng)的保險賠付，壽終正寢或保險到期也能拿回本金甚至更多。某種程度上肩負著投保人投資理財?shù)娜蝿?wù)。儲蓄保費在繳費期的頭幾年中，占總保費的比例低，越往后，占比越高。對客戶來說現(xiàn)金價值越高越好。

保費條款中通常會寫明投保人應(yīng)當(dāng)以什么方式繳付保費、繳費的最后時限等。目前市場上，保險產(chǎn)品的繳費方式包括躉繳和期繳，無論選擇哪一種繳費方式，一定不能斷供，否則可能導(dǎo)致在意外發(fā)生時投保人不能及時行使某些保障權(quán)利。

關(guān)鍵點3保障范圍明晰賠付程度。在保障類保險中，看清保障范圍是尤為重要的。比如投保重大疾病險時，要看哪些疾病是在保障范圍內(nèi)。此外，疾病的輕重程度也會在保單中列出，一定要看清楚賠付疾病的輕重程度約定才行。同時，特別要注意在多長時間內(nèi)向保險公司提出申請，申請時應(yīng)提供哪些文件等,以便萬一有事可及時與保險公司取得聯(lián)系并索賠。

關(guān)鍵點4投保流程留意關(guān)鍵期。從購買保險到保險公司承保，投保人要對人身保險中的幾個關(guān)鍵期予以把握，如觀察期、猶豫期、寬限期等。保險公司會對投保單進行初審并進入承保流程，核保通過后，通過統(tǒng)在提供的賬號中劃收保費，而后統(tǒng)一打印正式保單，7個工作日之內(nèi)，保單送至投保人手中。自簽收之日起，有10天的猶豫期，猶豫期是非常關(guān)鍵的，在此期間，如果投保人對保險有疑問或是不滿意的地方，保險公司只扣除不超過10元的保單工本費后無息退還所交的保險費，對于合同解除前發(fā)生的保險事故保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任。

關(guān)鍵點5按需投保不同階段保障各異。個人或者家庭的保障需求，是隨著外部環(huán)境以及各種因素的改變而不斷發(fā)生變化的，不同階段需要的保險保障自然也不同。市民在選擇一份保險時，首先要弄明白自己需要什么樣的保障，然后再看購買的保險是否能夠提供這種保障，也就是通常所說的保險責(zé)任。

例如，兒童需要更多的健康保護和意外傷害。成年人應(yīng)該考慮老年人的需要。另一方面，婚后單身人士的保護需求必須有所不同。被保險人不時地需要檢查手頭保險單的保護是否跟上需求，并考慮是否需要更新保險單或購買新的保險產(chǎn)品。