本期案件：王女士是保險(xiǎn)代理人，這個(gè)工作的性質(zhì)其實(shí)是比較特殊的，它收入不是很穩(wěn)定，先生是軟件工程師，收入比較穩(wěn)定，每月7500元，年終獎(jiǎng)金10000元左右。目前，按揭貸款買房，每月貸款2500元；貸款買車，每月除了汽車貸款還有1000元左右的汽車維修費(fèi)。兩人每月的花銷，包括房貸和車貸在內(nèi)，差不多要7000元。兩人不打算要孩子，養(yǎng)了一只狗，為狗上牌照花了1000元，同時(shí)每年在狗身上的花費(fèi)大概在600元左右。

這對(duì)夫婦有大病保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，王女士自己也有女性醫(yī)療保險(xiǎn)。他們也有兩份養(yǎng)老金。他們每年付15000元的保險(xiǎn)費(fèi)。由于沒有進(jìn)行股票投機(jī)，王女士避開了風(fēng)險(xiǎn)投資，不知道如何管理資產(chǎn)以確保退休。

了解過后家庭的基本情況之后，我們一起來看看專家們有什么樣的意見，專家表示，從目前的資產(chǎn)狀況來看，王女士的家庭金融資產(chǎn)比例太低，有三項(xiàng)投資于家庭、房地產(chǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和股票。財(cái)產(chǎn)和養(yǎng)老金投資是成功的，賬面回報(bào)和歷史回報(bào)都很好，兩者都是關(guān)于基本家庭安全的。。但是股票投資失敗了，最主要的原因可能是具體操作中的問題。

專家建議，任何投資理財(cái)?shù)挠?jì)劃都是先從資金的積累開始。王女士家目前沒有任何積蓄，所以，目前理財(cái)?shù)谝灰獎(jiǎng)?wù)就是應(yīng)當(dāng)儲(chǔ)蓄一定的家庭應(yīng)急金，2萬~3萬元現(xiàn)金儲(chǔ)蓄是必須的，今后家庭的節(jié)余在安排好應(yīng)急金以后就應(yīng)當(dāng)做積極的投資。

股票市場(chǎng)還可以成為王女士投資的主要方向，鑒于王女士股市資金虧損，建議應(yīng)在對(duì)股市的投資有初步了解且要及時(shí)掌握股票行情的前提下進(jìn)行投資。如果擔(dān)心投資再次失利，可以選擇定期定量地購買開放式股票基金。待金融資產(chǎn)有了一定的積累以后，王女士可以選擇一些穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)中等的產(chǎn)品。

此外，通過以上的家庭情況介紹以及財(cái)務(wù)分析來看，我們可以發(fā)現(xiàn)的就是王女士的家庭支出比率目前很高，建議將生活費(fèi)用列在詳細(xì)表中，最好減少家庭支出占收入的比例，看看哪些支出是必須的，哪些是可以取消的。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，夫妻雙方的儲(chǔ)蓄基金可以每半年提取一次，用于償還住房貸款，并合理利用公積金來減輕住房貸款的壓力。這樣王女士可以減輕日常支出的壓力，將現(xiàn)在每月供房的支出用于投資以便積累財(cái)富。