問：投資者在購買保險產(chǎn)品時應考慮哪些因素？專家：在選擇股利保險時，投資者必須意識到年度股利是一個不確定因素，保險公司不會承諾預期的年度收益。對于投資紅利保險，有必要仔細審查歷史報告卡，看看過去的年度紅利是否大于同期的通貨膨脹率和預期的年化市場利率。而保障類分紅險則需重點關(guān)注人身保障、額外保障和實際返還。

為了購買萬能保險，投資者首先需要知道預期的年利率是2.5%還是預期的月結(jié)年利率是基于預計的年回報率而進入投資賬戶的資金在扣除保障費用后，進行處理費用、賬戶管理費等。而且在保單生效的最初5年里，保險公司扣除的費用比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少，如果退保損失較大。

在選擇連續(xù)保險時，投資者應首先考慮公司的專業(yè)水平和投資基金的長期業(yè)績和歷史經(jīng)驗，然后比較利率。保險費率一般包括認購費、贖回費、管理費和買賣價差（一種變相的收費形式）。最后要看公司軟件方面的支持，是否可以網(wǎng)上操作并有賬戶自動互轉(zhuǎn)功能、各賬戶間是否可無限次免費互轉(zhuǎn)、贖回或賬戶轉(zhuǎn)換時是否可以按當天凈值結(jié)算等等。

專家二：如果僅是為了投資而購買保險的話，其實不如買基金、買股票、買房產(chǎn)、買債券等預期年化收益來得更直接。因為不論是何種類型的保險，它或多或少都有保障功能。如果帶有保障功能，投資者就會為此付出一定的成本，而這個成本往往是投資者在獲取預期年化收益的目的下不愿意付出的。保險保的是收入和財務目標的順利達成，與它聯(lián)系的是風險。如果我們從風險的角度去考慮問題，那么就有章可循。具體可以從以下三方面去判斷：

第一，保障內(nèi)容是否合適。人生風險主要來自大病，意外殘疾和死亡，相對應的保險有大病險、意外險和壽險。

第二，保額是否足夠。制定保障計劃的時候，保額要跟收入對應，要跟家庭的各項支出對應。保險就是家庭的替補隊員，主力下場了，保險就得接上，發(fā)揮該發(fā)揮的作用。

第三是保險費的選擇和保險的選擇。應根據(jù)被保險人的需求和收入能力來確定。