財(cái)務(wù)案例：最近，記者們接到一些獨(dú)立女性詢問(wèn)如何管理她們的財(cái)務(wù)，她們有更好的收入，有些人甚至說(shuō)他們將來(lái)會(huì)成為丁克族。東莞工商銀行東莞分行財(cái)務(wù)經(jīng)理說(shuō)：關(guān)鍵是要提高自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，為自己的養(yǎng)老金做好準(zhǔn)備，應(yīng)該合理安排資產(chǎn)配置，增加預(yù)期年收入的投資方法。

黃女士告訴記者，她今年27歲，單身，想成為一個(gè)沒(méi)有孩子的丁克族（即使已婚也會(huì)有獨(dú)立的財(cái)務(wù)管理）；以小公寓的名義擁有的資產(chǎn)約48萬(wàn)元（10年貸款20萬(wàn)元），一輛汽車(chē)（30萬(wàn)元），發(fā)票承保（父母購(gòu)買(mǎi)，年保費(fèi)10萬(wàn)元）人民幣左右，連續(xù)五年繳納，基金預(yù)計(jì)投資半年左右，無(wú)股票，資產(chǎn)約10萬(wàn)元（立即裝修）。商業(yè)保險(xiǎn)是由父母購(gòu)買(mǎi)的，其中大部分屬于分紅。

黃女士每月收入約7000元，不穩(wěn)定，存款約50000元，車(chē)費(fèi)1500元，抵押貸款1800元，娛樂(lè)餐飲2000元，月度基金1000元。此外，父母可以擁有獨(dú)立的捐贈(zèng)，并有一定的資產(chǎn)。

黃女士表示，希望能更合理地投資理財(cái)，特別是30歲之后。以后不會(huì)有小孩，所以對(duì)以后養(yǎng)老比較看重。

分析：收入不穩(wěn)定資產(chǎn)配置不合理

理財(cái)師分析認(rèn)為：黃女士目前面臨的主要財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括：資產(chǎn)類(lèi)可用資產(chǎn)不多，且配置不合理，投資型保險(xiǎn)配置過(guò)多；收入不穩(wěn)定，月度固定支出占收入比重過(guò)高，超出正常財(cái)務(wù)承受能力，導(dǎo)致收支矛盾?chē)?yán)重；收入結(jié)構(gòu)單一，基本上沒(méi)有投資性預(yù)期年化收益。

其中，最主要的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是由于收入不穩(wěn)定，而固定支出占收入比重過(guò)高，導(dǎo)致當(dāng)前現(xiàn)金流表難看，萬(wàn)一某月出現(xiàn)收入下降或醫(yī)療支出，將嚴(yán)重導(dǎo)致收支倒掛，從而引發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī)，嚴(yán)重影響正常生活。

建議：應(yīng)投資藍(lán)籌企業(yè)基金以增加預(yù)期年化收益類(lèi)收入

理財(cái)師表示，對(duì)于黃女士來(lái)說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該合理安排資產(chǎn)類(lèi)的配置，增加預(yù)期年化收益類(lèi)的投資方式，調(diào)整投資產(chǎn)品；通過(guò)科學(xué)合理的現(xiàn)金流規(guī)劃，在盡量不降低當(dāng)前生活品質(zhì)的情況下，做好節(jié)流；增加商業(yè)保險(xiǎn)，提高生活的保障。

理財(cái)師建議黃女士撥出5萬(wàn)元存款中的2萬(wàn)元作為生活支出的儲(chǔ)備基金，以應(yīng)對(duì)3個(gè)月的生活支出，并建議黃女士申請(qǐng)一張額度3萬(wàn)元的信用卡作為生活應(yīng)急融資工具，這樣在短時(shí)間內(nèi)可以動(dòng)用5萬(wàn)元的資金，足以應(yīng)對(duì)各種應(yīng)急支出。

剩下存款的3萬(wàn)元作為投資，選購(gòu)基金。對(duì)于目前市場(chǎng)基金的選擇，南方基金相關(guān)人士表示，由于黃女士以后不打算要小孩，所以自己的養(yǎng)老基金的積攢就非常重要了，應(yīng)該投資一些未來(lái)有成長(zhǎng)性的企業(yè)，例如一些定位于新興藍(lán)籌指數(shù)，區(qū)別于傳統(tǒng)意義上的藍(lán)籌企業(yè)。

分析師提醒，對(duì)于基金選擇，同樣重要的是要注意基金投資的行業(yè)類(lèi)型，最好是行業(yè)覆蓋面的均衡分布，要考慮是否將預(yù)期年收益為負(fù)的公司排除在外？根據(jù)經(jīng)營(yíng)收入，最新財(cái)務(wù)報(bào)表及過(guò)去五年內(nèi)未支付股息或股票的公司的利潤(rùn)。為了確保所選基金是藍(lán)籌股，它體現(xiàn)了良好的成長(zhǎng)潛力、較強(qiáng)的盈利能力和明顯的行業(yè)優(yōu)勢(shì)，從而為未來(lái)的養(yǎng)老基金做準(zhǔn)備。