近年來，作為基準預期年化利率的晴雨表，一年期中央銀行票據(jù)發(fā)行的年利率預計將上升近10個基點，市場對利率增長的預期進一步增強。目前，具有投資功能的全民保險預期年化收益率較低，許多公民購買的全民保險預期年化利率無法贏得存款。

專業(yè)人士建議那些選擇全民保險的人應該制定長期投資計劃來保護他們自己的利益。銀行預期的年利率繼續(xù)攀升，我兩年前為解決全民保險問題而投入的利率只有3，87%，它并沒有看到銀行的崛起，張先生說。他懷疑他購買的萬能保險產(chǎn)品的投資效益。

據(jù)了解，目前，我們的普遍風險結(jié)算的年利率為3.8%—4.5%。與此同時，截至6月28日，在連續(xù)兩個星期的增長之后，中央銀行票據(jù)的一年期預期年利率比一年期定期存款預期年利率高出將近25個基點，相當于利率增加。目前，2年和3年的定期整存整取存款預期年化利率已分別達到4.15%、4.75%。

以1萬元本金為例，若萬能險結(jié)算預期年化利率保持3。8%，按目前銀行預期年化利率，3年萬能險投資與3年定存的最終預期年化收益分別為1183、869元與1425元。

相較之下，今年萬能險預期年化收益率整體緩慢下降。業(yè)內(nèi)人士說：可能出現(xiàn)個別月份上升，如2007年最高的時候差不多達到6個點，但大趨勢是下降的，這與國家經(jīng)濟調(diào)控要求分不開。

保險公司稱萬能險重在保障

對于記者提出的萬能險現(xiàn)金預期年化收益比2年以上定存少，保險公司的說法是：萬能險首先是一種保險產(chǎn)品，跟單純的投資有區(qū)別；即使要對比短期的預期年化利率，它比活期存款還是有優(yōu)勢的。從購險次月起，投保者即可從投資賬戶中支取資金。整個過程相對靈活，跟定期存款性質(zhì)差異較大。潘經(jīng)理補充道。

目前萬能險是否值得投資？記者在走訪的數(shù)家保險公司得到的答復均是肯定的。但專業(yè)人士建議投資者至少進行10年連續(xù)繳費以保障自身利益不受損，按照月復利滾存的方式計算，20年后的總預期年化收益將遠超過總投入。天元區(qū)某壽險公司工作人員介紹說。

可以理解，通用保險的現(xiàn)金價值計算有一個最低保證預期年化利率，保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的當前最低保證預期年化利率不超過2.5%，資金和股票等相對投資可以保證購買者的最低預期年收益率。