隨著創(chuàng)業(yè)和就業(yè)的多樣化，現(xiàn)在有許多家庭的夫妻商店。兩對夫婦參與了自己的事業(yè)，他們的心一路走下去，共同創(chuàng)造美好的生活。但是缺點也是顯而易見的，那就是失去一切，生意不好的時候整個家庭的收入都會受到很大的影響。

31歲的李先生和他4歲的妻子開了一家小超市。不包括超級市場和家庭的費用，兩人的年余額在10～15元之間。去年，剛買房子，每月按揭還款3600元。兩對夫婦都有社會保險和養(yǎng)老保險。目前手頭有13萬元。

李先生說開一家超市很困難。他不想擴大業(yè)務，把所有的錢都放在超市里。他想聽聽金融家關于如何充分利用剩余的13萬元，獲得更大回報的建議（到年底預計存款20萬元）。2.作為個體經營戶，李先生擔心的還是自己和妻子將來的養(yǎng)老、醫(yī)療問題。他想請問理財師，目前自己和妻子購買的保險夠不夠？3.過幾年小孩就要上學了，小孩的教育金該如何積累？

　　理財規(guī)劃師認為多樣化的企業(yè)需要多樣化的金融投資。李先生屬于高收入階層，但收入單一、不穩(wěn)定，因此他建議在投資和財務管理上要多注意收入穩(wěn)定的產品。1.建立強制存款意識，從現(xiàn)在開始每月拿3000元投資基金定額定投，進行長期而穩(wěn)定的長線理財，這筆錢可作為以后孩子上學的預備教育金。這種產品的特點不是馬上可以看見效果，但只要循序漸進，經過一段時間的積累，一筆小錢就能變成一筆可觀的收入，還能養(yǎng)成良好的存款習慣。根據李先生的風險承受能力，建議李先生做一個債券型60％+股票型40％的基金投資組合，平衡市場風險。2.做好應急備用金的留存，減小收入不穩(wěn)定帶來的資金空缺。由于李先生為個體商戶，所以建議從存款中拿出3萬元作為應急預備金投資到貨幣基金中。貨幣基金投資風險低，收益高于活期利息，能達到3％～5％，是儲蓄流動資金最好的理財工具。3.把剩下的10萬元存款用來購買銀行的理財產品，可考慮將5萬元的存款投資半年期的銀行理財產品，5萬元投資短期的理財，這樣可以保障一定的收益，而且也不會出現(xiàn)資金空缺，在收益和生意上面都能照顧到位。年底結余的錢也可同樣購買理財產品。4.李先生一家在保險方面的投資尚顯不足。由于李先生是個體商戶，而且又處在家庭成長期，保障需求在這個階段達到最大化，單單靠社保和養(yǎng)老險是遠遠不夠的。所以建議李先生購買一些商業(yè)分紅險或者定期壽險，這樣不僅可以獲得穩(wěn)定的保險金分紅收益，又能獲得保險保障，而且還可以作為以后孩子的就業(yè)基金和自己的養(yǎng)老金。