隨著資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的變化，保險(xiǎn)公司對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)做出了不同的判斷。據(jù)了解，目前各保險(xiǎn)公司正積極準(zhǔn)備改變產(chǎn)品策略，下半年主要產(chǎn)品品種將發(fā)生變化，全民保險(xiǎn)和股利保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)可能出現(xiàn)三方局面。

　不同類型的保險(xiǎn)沒有區(qū)別。關(guān)鍵在于它是否適合個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)規(guī)劃。與三類保險(xiǎn)相比，全能保險(xiǎn)具有適度的風(fēng)險(xiǎn)和收益加上投資，更適合中國(guó)普通民眾的心理承受能力和金融需求。理由如下：一、風(fēng)險(xiǎn)適中，穩(wěn)中取升。萬(wàn)能險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。萬(wàn)能險(xiǎn)投保人所繳納的保費(fèi)扣除相關(guān)費(fèi)用后，在不同時(shí)期按不同比例進(jìn)入兩個(gè)不同的賬戶，一部分用于保險(xiǎn)保障的購(gòu)買，另一部分用于投資。

　　有一個(gè)最低收入保證，類似于紅利保險(xiǎn)。同時(shí)，投資賬戶的實(shí)際收益與保險(xiǎn)公司投資賬戶的收益相關(guān)。投資風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司分擔(dān)，但風(fēng)險(xiǎn)大于股利保險(xiǎn)，小于連續(xù)保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司通常將這部分資本投資于債券和銀行同業(yè)拆借和其他領(lǐng)域。

　　二、投保方式靈活選擇，便于長(zhǎng)期規(guī)劃調(diào)整

　　萬(wàn)能險(xiǎn)與消費(fèi)型險(xiǎn)種相同，保險(xiǎn)費(fèi)用一般采用自然費(fèi)率，從萬(wàn)能賬戶中扣除。但與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的是，萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)的繳納方式甚至金額都更加靈活。投保一般的終身壽險(xiǎn)，保戶繳費(fèi)期內(nèi)要在固定時(shí)間繳納固定金額的保費(fèi)。當(dāng)投保人以期繳的方式投保時(shí)，往往不能隨自己的經(jīng)濟(jì)情況調(diào)整繳費(fèi)方式和金額。

　　而萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)相當(dāng)靈活，不但不限定每年繳費(fèi)時(shí)間，繳費(fèi)金額也可靈活安排，投保人可依據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，彈性地調(diào)整保險(xiǎn)保障額度和投資額度。一般在投保人較為年輕、負(fù)擔(dān)不重時(shí)，可以保持較高的投資額度。

　　作為一個(gè)家庭，撫養(yǎng)子女和撫養(yǎng)子女，對(duì)保險(xiǎn)的需求增加，被保險(xiǎn)人可以適度增加保險(xiǎn)范圍，減輕生活負(fù)擔(dān)。子女退休、獨(dú)立后，被保險(xiǎn)人可以停止繳納保險(xiǎn)費(fèi)，提取部分個(gè)人賬戶資金，保障老年人的安逸。