隨著創(chuàng)業(yè)和就業(yè)的多樣化，現(xiàn)在有許多家庭的夫妻商店。兩對(duì)夫婦參與了自己的事業(yè)，他們的心一路走下去，共同創(chuàng)造美好的生活。但是缺點(diǎn)也是顯而易見(jiàn)的，那就是失去一切，生意不好的時(shí)候整個(gè)家庭的收入都會(huì)受到很大的影響。

31歲的李先生和他4歲的妻子開(kāi)了一家小超市。不包括超級(jí)市場(chǎng)和家庭的費(fèi)用，兩人的年余額在10～15元之間。去年，剛買房子，每月按揭還款3600元。兩對(duì)夫婦都有社會(huì)保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)。目前手頭有13萬(wàn)元。

李先生說(shuō)開(kāi)一家超市很困難。他不想擴(kuò)大業(yè)務(wù)，把所有的錢都放在超市里。他想聽(tīng)聽(tīng)金融家關(guān)于如何充分利用剩余的13萬(wàn)元，獲得更大回報(bào)的建議（到年底預(yù)計(jì)存款20萬(wàn)元）。2.作為個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，李先生擔(dān)心的還是自己和妻子將來(lái)的養(yǎng)老、醫(yī)療問(wèn)題。他想請(qǐng)問(wèn)理財(cái)師，目前自己和妻子購(gòu)買的保險(xiǎn)夠不夠？3.過(guò)幾年小孩就要上學(xué)了，小孩的教育金該如何積累？

　　理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為多樣化的企業(yè)需要多樣化的金融投資。李先生屬于高收入階層，但收入單一、不穩(wěn)定，因此他建議在投資和財(cái)務(wù)管理上要多注意收入穩(wěn)定的產(chǎn)品。1.建立強(qiáng)制存款意識(shí)，從現(xiàn)在開(kāi)始每月拿3000元投資基金定額定投，進(jìn)行長(zhǎng)期而穩(wěn)定的長(zhǎng)線理財(cái)，這筆錢可作為以后孩子上學(xué)的預(yù)備教育金。這種產(chǎn)品的特點(diǎn)不是馬上可以看見(jiàn)效果，但只要循序漸進(jìn)，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的積累，一筆小錢就能變成一筆可觀的收入，還能養(yǎng)成良好的存款習(xí)慣。根據(jù)李先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，建議李先生做一個(gè)債券型60％+股票型40％的基金投資組合，平衡市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。2.做好應(yīng)急備用金的留存，減小收入不穩(wěn)定帶來(lái)的資金空缺。由于李先生為個(gè)體商戶，所以建議從存款中拿出3萬(wàn)元作為應(yīng)急預(yù)備金投資到貨幣基金中。貨幣基金投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益高于活期利息，能達(dá)到3％～5％，是儲(chǔ)蓄流動(dòng)資金最好的理財(cái)工具。3.把剩下的10萬(wàn)元存款用來(lái)購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，可考慮將5萬(wàn)元的存款投資半年期的銀行理財(cái)產(chǎn)品，5萬(wàn)元投資短期的理財(cái)，這樣可以保障一定的收益，而且也不會(huì)出現(xiàn)資金空缺，在收益和生意上面都能照顧到位。年底結(jié)余的錢也可同樣購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。4.李先生一家在保險(xiǎn)方面的投資尚顯不足。由于李先生是個(gè)體商戶，而且又處在家庭成長(zhǎng)期，保障需求在這個(gè)階段達(dá)到最大化，單單靠社保和養(yǎng)老險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。所以建議李先生購(gòu)買一些商業(yè)分紅險(xiǎn)或者定期壽險(xiǎn)，這樣不僅可以獲得穩(wěn)定的保險(xiǎn)金分紅收益，又能獲得保險(xiǎn)保障，而且還可以作為以后孩子的就業(yè)基金和自己的養(yǎng)老金。