所謂日落財(cái)務(wù)管理指的是什么意思呢？我們需要了解的就是它就是針對(duì)退休老人和空巢老人。這60位老人在經(jīng)歷社會(huì)考驗(yàn)時(shí)，孩子們結(jié)婚了，生活突然變得很安靜。隨著更多的時(shí)間去享受生活，更多的資本積累來(lái)投資生活，但畢竟是日落時(shí)分，老年人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力變得非常有限，那么，如何在有限的時(shí)間內(nèi)做最穩(wěn)定的日落財(cái)務(wù)管理呢？

　王爺爺和王奶奶已經(jīng)退休幾年了，他們的孩子開始獨(dú)立生活了。每個(gè)月除了子女的生活費(fèi)外，他們還領(lǐng)取養(yǎng)老金，大約4000元，家庭收入相對(duì)單一。然而，家庭儲(chǔ)蓄賬戶約為150000元。這樣的家庭應(yīng)該是當(dāng)今大多數(shù)空巢老人的基本情況。

　王爺爺和王奶奶理財(cái)?shù)木唧w步驟有哪些呢？我們一起來(lái)看他們的第一步是準(zhǔn)備應(yīng)急儲(chǔ)備金：根據(jù)家庭每月的開支，從家庭自有資金15萬(wàn)元中抽取1萬(wàn)元作為應(yīng)急儲(chǔ)備金，其中一部分可以存活，將投資于貨幣基金。

　　接下來(lái)，建議王爺爺和王奶奶可以將剩余140000萬(wàn)自有資金中22%配置高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，78%購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)或無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，即140000×0.22≈30000元，一次性買入偏股基金，每月投入1000元做定期定投，年回報(bào)率為10%，3年后可獲得本利總計(jì)82227元。

　　對(duì)于王爺爺和王奶奶每月的4000元的退休金而言，已經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)投入1000元，還剩3000元，我們建議買入貨幣基金，因?yàn)樨泿呕馃o(wú)風(fēng)險(xiǎn)，比零存整取利息要高，而且無(wú)交易費(fèi)用，假設(shè)年回報(bào)率為4.2%，那么以3年為限，3年后能獲得114885元。

　　那么，這樣一來(lái)，加上存款和每月的退休金，王爺爺和王奶奶目前在投資了以上產(chǎn)品之后還剩下約11萬(wàn)元的資產(chǎn)，我們建議，可以將這些資產(chǎn)用于購(gòu)買銀行的保本理財(cái)產(chǎn)品，如中國(guó)銀行的博弈系列，期限可以選擇3個(gè)月或者半年期的，利率一般都在4.5%左右。既能起到定期存款的作用，又能利用其投資優(yōu)勢(shì)獲得增值機(jī)會(huì)，同時(shí)又是保本保收益的。

　　在分配活期存款、基金和金融產(chǎn)品后，我相信王爺爺和王奶奶晚年的財(cái)務(wù)管理不僅可以豐富他們的生活，而且可以使他們的資產(chǎn)保持和增值。退休可以有20萬(wàn)現(xiàn)金資產(chǎn)，作為退休后退休的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。