住房財產(chǎn)保險和抵押貸款保險是近年來出現(xiàn)的，許多人并不了解，經(jīng)常將兩者混在一起，其實，這兩種保險有很大的區(qū)別。

　　現(xiàn)在，越來越多的人貸款買房。事實上，那些用銀行貸款購買房屋的人可能需要購買保險，即個人按揭房屋的綜合保險，或簡稱按揭保險。所以，有人會問，抵押貸款保險和保險公司推薦的房產(chǎn)保險有什么區(qū)別？我們有必要再次購買家庭財產(chǎn)保險嗎？讓我們區(qū)分兩者。

　　首先，我們需要明確抵押貸款保險和房產(chǎn)保險是兩種不同類型的保險，不能混淆，兩者之間存在本質(zhì)區(qū)別。

　　兩者概念上的區(qū)別

　　家庭財產(chǎn)保險簡稱家財險，是個人和家庭投保的最主要險種。凡存放、座落在保險單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財產(chǎn)，都可以向保險人投保家庭財產(chǎn)保險。

　　個人抵押商品住房保險，簡稱房貸險，是一種保證保險。目前各銀行普遍規(guī)定，購房者向銀行貸款的同時必須在保險公司購買房貸險。目前的房貸險保險責(zé)任包括房屋保險和還貸保證保險。

　　兩者本質(zhì)上的不同之處

　　一、兩者的保障范圍不同。房貸險的保障范圍是房屋的建筑結(jié)構(gòu)，房貸險合同中是這樣寫的：本保險標(biāo)的是指一次性付款或抵押貸款購買的產(chǎn)權(quán)房屋和購房合同中載明配置設(shè)備。家庭財產(chǎn)保險是以居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的，包括裝修、家具、衣物等。

　　二、保險標(biāo)的面臨風(fēng)險不同。房屋的建筑結(jié)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險是火災(zāi)、爆炸以及在保險范圍內(nèi)的自然災(zāi)害等;家庭財產(chǎn)除房屋建筑結(jié)構(gòu)面臨的風(fēng)險外，還存在很大的盜搶風(fēng)險、水管爆裂后的自身家庭財產(chǎn)損失和賠償責(zé)任等風(fēng)險，購買家財險的保戶一般均附加盜搶險和水管爆裂險。

　　三、賠償處理不同。房貸險的保險標(biāo)的的價值容易確定，且保險標(biāo)的一般不會變動，因此在投保時要盡可能足額投保，以獲得充分的保險保障，對不足額投保的，在出險時保險公司將按比例賠償。家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的由投保人與保險公司事先約定。房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢等財產(chǎn)的保險金額根據(jù)購置價或市場價確定;室內(nèi)財產(chǎn)的保險金額根據(jù)實際價值分項目確定。不分項目的，按照各大類財產(chǎn)在保險金額中所占的比例確定。保險損失發(fā)生后，保險公司在保險金額限度內(nèi)，按實際損失金額賠付。家庭財產(chǎn)保險賠付時一般不適用比例分?jǐn)傊?。沈女士投保前，?yīng)仔細(xì)閱讀保險條款，以免在賠償時發(fā)生不必要的糾紛。

　　可以看出，與房產(chǎn)保險不同，按揭保險的覆蓋范圍只是建筑物的主要結(jié)構(gòu)由于火災(zāi)、暴風(fēng)雨、倒塌等損失，不包括室內(nèi)財產(chǎn)。而家庭財產(chǎn)保險的主要覆蓋范圍不僅包括住房、住房配件，還包括住房裝飾、家具、家用電器和文化娛樂用品。保障范圍更加廣泛。因此，除貸款購房的特殊需要外，居民不宜選擇保障范圍很小的房屋保險，而應(yīng)當(dāng)積極購買家庭財產(chǎn)保險。