延遲退休、央行降息，如何讓“錢生錢”幫助養(yǎng)老成為80后小潘心中的疑惑。業(yè)內(nèi)人士建議，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)逐步養(yǎng)老是一筆劃算的買賣。

案例：擔(dān)心退休金不夠養(yǎng)老

作者了解到，小潘今年35歲，社保繳納基數(shù)只有3000元。他表示，一旦退休延遲，而自己還是按著這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)退休的話，一個(gè)月頂多就2000多元，就算標(biāo)準(zhǔn)提高了，物價(jià)也會(huì)漲。帶著這樣的疑問(wèn)，小潘特意咨詢了一些保險(xiǎn)公司，想早一點(diǎn)做理財(cái)規(guī)劃。其中一家保險(xiǎn)公司工作人員告訴小潘，如果35歲開(kāi)始買保險(xiǎn)的話，可以購(gòu)買一個(gè)15年期的產(chǎn)品，只要每年投入1萬(wàn)元，60歲后就可以每月領(lǐng)取1903元、每年2.28萬(wàn)元的退休金，直至終身。該款產(chǎn)品在小潘67歲以后開(kāi)始回本，享受收益。

另外一家公司的產(chǎn)品也很吸引人，每年交保費(fèi)5000元，連續(xù)存10年，從60周歲起，每年可領(lǐng)取2300元的養(yǎng)老金，補(bǔ)充養(yǎng)老直到終身；特別是從65歲起，每年可領(lǐng)取一萬(wàn)元的祝壽金，直至終身。也就是說(shuō)，當(dāng)小潘80歲的時(shí)候，他能夠獲得19.6萬(wàn)元的收入，而初期投資只有5萬(wàn)元。那么，小潘該如何做出選擇呢？

支招：適度投入不增加負(fù)擔(dān)

南京大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)教授孫武軍告訴作者：“在保障需求強(qiáng)烈而社會(huì)基本養(yǎng)老保障不足的矛盾下，購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)成為必然選擇。不同于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于繳費(fèi)年限和領(lǐng)取時(shí)間的設(shè)定都更為靈活，它只與投保時(shí)保險(xiǎn)合同上約定的年齡有關(guān)，與工作退休時(shí)間無(wú)關(guān)。比如繳費(fèi)年限，可以是一次性繳納，也可分3年、5年、10年、20年分期繳納。”他認(rèn)為，養(yǎng)老規(guī)劃的前提在于生命的延續(xù)，在購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)之前，對(duì)自身進(jìn)行全面保障，購(gòu)買充足的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)及健康險(xiǎn)也非常必要。

此外，有業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于事業(yè)上升期的年輕人來(lái)說(shuō)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以先低后高，逐步隨著收入的增長(zhǎng)而增加投入。一般來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老險(xiǎn)不必一次買夠，不僅是考慮通貨膨脹、利率上調(diào)等因素，更重要的是人的需求和承受能力是循序漸進(jìn)的。