根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品的有關(guān)規(guī)定，投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

①投資賬戶設(shè)置。投資連接保險(xiǎn)均設(shè)置單獨(dú)的投資賬戶。保險(xiǎn)公司收到保險(xiǎn)費(fèi)后，按照事先的約定，將保費(fèi)的部分或全部分配進(jìn)入投資賬戶，并轉(zhuǎn)換為投資單位。投資單位是為了方便計(jì)算投資賬戶的價(jià)值而設(shè)計(jì)的計(jì)量單位。投資單位有一定的價(jià)格，保險(xiǎn)公司根據(jù)保單項(xiàng)下的投資單位數(shù)和相應(yīng)的投資單位價(jià)格計(jì)算其賬戶價(jià)值。

②保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額。投資連接保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保險(xiǎn)責(zé)任與傳統(tǒng)產(chǎn)品類(lèi)似，不僅有死亡、殘疾給付、生存保險(xiǎn)領(lǐng)取等基本保險(xiǎn)責(zé)任，一些產(chǎn)品還加入了豁免保險(xiǎn)費(fèi)、失能保險(xiǎn)金、重大疾病等保險(xiǎn)責(zé)任。中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品必須包含一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。

投資連接保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金額設(shè)計(jì)有兩種方法：一種是給付保險(xiǎn)金額和投資賬戶價(jià)值兩者較大者（方法A）；另一種是給付保險(xiǎn)金額和投資賬戶價(jià)值之和（方法B）。方法A的死亡保險(xiǎn)金額在保單年度前期部變，當(dāng)投資賬戶價(jià)值超過(guò)保險(xiǎn)金額后，隨投資賬戶價(jià)值波動(dòng)。方法B的死亡保險(xiǎn)金額隨投資賬戶價(jià)值波動(dòng)而不斷變化，但凈風(fēng)險(xiǎn)保額（死亡保險(xiǎn)金額與投資賬戶價(jià)值之差）保持不變。中國(guó)保監(jiān)會(huì)在2007年薪修訂的《投資連接保險(xiǎn)精算規(guī)定》中規(guī)定：個(gè)人投資連接保險(xiǎn)在保單簽發(fā)時(shí)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額不得低于保單賬戶價(jià)值的5%；團(tuán)體投資連接保險(xiǎn)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額可以為零；有年金選擇權(quán)利的投資連接保險(xiǎn)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額可以為零。

③保險(xiǎn)費(fèi)。投資連接保險(xiǎn)的交費(fèi)機(jī)制具有一定的靈活性。在設(shè)計(jì)方式上，投資連結(jié)保險(xiǎn)的交費(fèi)機(jī)制有兩種：一種方式是在固定交費(fèi)基礎(chǔ)上增加保險(xiǎn)費(fèi)假期，即允許投保人不必按約定的日期交費(fèi)，而保單照樣有效，從而避免了因?yàn)槌^(guò)60天寬限期而導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的實(shí)效。另外，還允許投保人除交納約定的保險(xiǎn)費(fèi)外，可以隨時(shí)再支付額外的保險(xiǎn)費(fèi)，增加產(chǎn)品的靈活性。另一種方式是取消了交費(fèi)期間、交費(fèi)頻率、交費(fèi)數(shù)額的概念，投保人可隨時(shí)支付任意數(shù)額（有最低數(shù)額的限制）的保險(xiǎn)費(fèi)，并按約定的計(jì)算方法進(jìn)入投資賬戶。這種方式對(duì)客戶來(lái)說(shuō)靈活性最高，但降低了保險(xiǎn)公司的對(duì)保費(fèi)支付的可控性和可預(yù)測(cè)性，同時(shí)提高了對(duì)內(nèi)部操作系統(tǒng)的要求。

④費(fèi)用收取。與傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)及分紅保險(xiǎn)相比，投資連結(jié)保險(xiǎn)在費(fèi)用收取上相當(dāng)透明。保險(xiǎn)公司詳細(xì)列明了扣去費(fèi)用的性質(zhì)和使用方法，投保人在任何時(shí)候都可以通過(guò)電腦終端查詢。在我國(guó)，投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品可以收取的費(fèi)用包括：初始費(fèi)用，即保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)入個(gè)人投資賬戶之前所扣除的費(fèi)用；買(mǎi)入賣(mài)出差價(jià)，即投保人買(mǎi)入和賣(mài)出投資單位的價(jià)格之間的差價(jià)；風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，即保單風(fēng)險(xiǎn)保額的保障成本；保單管理費(fèi)，即為維持保險(xiǎn)合同有效向投保人收取的服務(wù)管理費(fèi)用；資產(chǎn)管理費(fèi)，即按賬戶資產(chǎn)凈值的一定比例收取的費(fèi)用；手續(xù)費(fèi)，即保險(xiǎn)公司在提供部分領(lǐng)取和賬戶轉(zhuǎn)換等服務(wù)時(shí)收取的費(fèi)用；退保費(fèi)用，即在保單中途退?；虿糠诸I(lǐng)取時(shí)收取的用以彌補(bǔ)尚未攤銷(xiāo)的保單成本費(fèi)用。新修訂的《投資連接保險(xiǎn)精算規(guī)定》下調(diào)了投連險(xiǎn)保單的初始費(fèi)用，確定了買(mǎi)賣(mài)差價(jià)，降低了投連險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)成本。