住房財產保險和抵押貸款保險是近年來出現的，許多人并不了解，經常將兩者混在一起，其實，這兩種保險有很大的區(qū)別。

　　現在，越來越多的人貸款買房。事實上，那些用銀行貸款購買房屋的人可能需要購買保險，即個人按揭房屋的綜合保險，或簡稱按揭保險。所以，有人會問，抵押貸款保險和保險公司推薦的房產保險有什么區(qū)別？我們有必要再次購買家庭財產保險嗎？讓我們區(qū)分兩者。

　　首先，我們需要明確抵押貸款保險和房產保險是兩種不同類型的保險，不能混淆，兩者之間存在本質區(qū)別。

　　兩者概念上的區(qū)別

　　家庭財產保險簡稱家財險，是個人和家庭投保的最主要險種。凡存放、座落在保險單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財產，都可以向保險人投保家庭財產保險。

　　個人抵押商品住房保險，簡稱房貸險，是一種保證保險。目前各銀行普遍規(guī)定，購房者向銀行貸款的同時必須在保險公司購買房貸險。目前的房貸險保險責任包括房屋保險和還貸保證保險。

　　兩者本質上的不同之處

　　一、兩者的保障范圍不同。房貸險的保障范圍是房屋的建筑結構，房貸險合同中是這樣寫的：本保險標的是指一次性付款或抵押貸款購買的產權房屋和購房合同中載明配置設備。家庭財產保險是以居民室內的有形財產為保險標的，包括裝修、家具、衣物等。

　　二、保險標的面臨風險不同。房屋的建筑結構面臨的主要風險是火災、爆炸以及在保險范圍內的自然災害等;家庭財產除房屋建筑結構面臨的風險外，還存在很大的盜搶風險、水管爆裂后的自身家庭財產損失和賠償責任等風險，購買家財險的保戶一般均附加盜搶險和水管爆裂險。

　　三、賠償處理不同。房貸險的保險標的的價值容易確定，且保險標的一般不會變動，因此在投保時要盡可能足額投保，以獲得充分的保險保障，對不足額投保的，在出險時保險公司將按比例賠償。家庭財產保險的保險標的由投保人與保險公司事先約定。房屋及附屬設備、室內裝潢等財產的保險金額根據購置價或市場價確定;室內財產的保險金額根據實際價值分項目確定。不分項目的，按照各大類財產在保險金額中所占的比例確定。保險損失發(fā)生后，保險公司在保險金額限度內，按實際損失金額賠付。家庭財產保險賠付時一般不適用比例分攤制。沈女士投保前，應仔細閱讀保險條款，以免在賠償時發(fā)生不必要的糾紛。

　　可以看出，與房產保險不同，按揭保險的覆蓋范圍只是建筑物的主要結構由于火災、暴風雨、倒塌等損失，不包括室內財產。而家庭財產保險的主要覆蓋范圍不僅包括住房、住房配件，還包括住房裝飾、家具、家用電器和文化娛樂用品。保障范圍更加廣泛。因此，除貸款購房的特殊需要外，居民不宜選擇保障范圍很小的房屋保險，而應當積極購買家庭財產保險。