住房財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和抵押貸款保險(xiǎn)是近年來(lái)出現(xiàn)的，許多人并不了解，經(jīng)常將兩者混在一起，其實(shí)，這兩種保險(xiǎn)有很大的區(qū)別。

　　現(xiàn)在，越來(lái)越多的人貸款買(mǎi)房。事實(shí)上，那些用銀行貸款購(gòu)買(mǎi)房屋的人可能需要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，即個(gè)人按揭房屋的綜合保險(xiǎn)，或簡(jiǎn)稱(chēng)按揭保險(xiǎn)。所以，有人會(huì)問(wèn)，抵押貸款保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司推薦的房產(chǎn)保險(xiǎn)有什么區(qū)別？我們有必要再次購(gòu)買(mǎi)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)嗎？讓我們區(qū)分兩者。

　　首先，我們需要明確抵押貸款保險(xiǎn)和房產(chǎn)保險(xiǎn)是兩種不同類(lèi)型的保險(xiǎn)，不能混淆，兩者之間存在本質(zhì)區(qū)別。

　　兩者概念上的區(qū)別

　　家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)家財(cái)險(xiǎn)，是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。凡存放、座落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

　　個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)房貸險(xiǎn)，是一種保證保險(xiǎn)。目前各銀行普遍規(guī)定，購(gòu)房者向銀行貸款的同時(shí)必須在保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)房貸險(xiǎn)。目前的房貸險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任包括房屋保險(xiǎn)和還貸保證保險(xiǎn)。

　　兩者本質(zhì)上的不同之處

　　一、兩者的保障范圍不同。房貸險(xiǎn)的保障范圍是房屋的建筑結(jié)構(gòu)，房貸險(xiǎn)合同中是這樣寫(xiě)的：本保險(xiǎn)標(biāo)的是指一次性付款或抵押貸款購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)權(quán)房屋和購(gòu)房合同中載明配置設(shè)備。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以居民室內(nèi)的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括裝修、家具、衣物等。

　　二、保險(xiǎn)標(biāo)的面臨風(fēng)險(xiǎn)不同。房屋的建筑結(jié)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是火災(zāi)、爆炸以及在保險(xiǎn)范圍內(nèi)的自然災(zāi)害等;家庭財(cái)產(chǎn)除房屋建筑結(jié)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)外，還存在很大的盜搶風(fēng)險(xiǎn)、水管爆裂后的自身家庭財(cái)產(chǎn)損失和賠償責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)的保戶(hù)一般均附加盜搶險(xiǎn)和水管爆裂險(xiǎn)。

　　三、賠償處理不同。房貸險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值容易確定，且保險(xiǎn)標(biāo)的一般不會(huì)變動(dòng)，因此在投保時(shí)要盡可能足額投保，以獲得充分的保險(xiǎn)保障，對(duì)不足額投保的，在出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)公司將按比例賠償。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的由投保人與保險(xiǎn)公司事先約定。房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢等財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額根據(jù)購(gòu)置價(jià)或市場(chǎng)價(jià)確定;室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額根據(jù)實(shí)際價(jià)值分項(xiàng)目確定。不分項(xiàng)目的，按照各大類(lèi)財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)金額中所占的比例確定。保險(xiǎn)損失發(fā)生后，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，按實(shí)際損失金額賠付。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付時(shí)一般不適用比例分?jǐn)傊?。沈女士投保前，?yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，以免在賠償時(shí)發(fā)生不必要的糾紛。

　　可以看出，與房產(chǎn)保險(xiǎn)不同，按揭保險(xiǎn)的覆蓋范圍只是建筑物的主要結(jié)構(gòu)由于火災(zāi)、暴風(fēng)雨、倒塌等損失，不包括室內(nèi)財(cái)產(chǎn)。而家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要覆蓋范圍不僅包括住房、住房配件，還包括住房裝飾、家具、家用電器和文化娛樂(lè)用品。保障范圍更加廣泛。因此，除貸款購(gòu)房的特殊需要外，居民不宜選擇保障范圍很小的房屋保險(xiǎn)，而應(yīng)當(dāng)積極購(gòu)買(mǎi)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。