日益激烈的市場競爭使得現(xiàn)在很多的公司面臨著比較大的困難，越來越多的保險公司在北京拓展業(yè)務(wù)。許多公司的低保險價格和不影響保險價格的過去保險事故的優(yōu)惠政策也吸引了消費者。在保險人與投保人之間的雙向選擇之后，近年來，北京的外國車輛保險單數(shù)量有所增加，但預(yù)期的雙贏局面并未出現(xiàn)。

　　2009年10月22日，郭先生駕車從北向南開往北京市朝陽區(qū)長營區(qū)，對河北一卡車進行了追尾。兩輛車都損壞了。交通管理部門肯定郭先生負全部責(zé)任。

　　郭先生向所投保的保險公司報告后，保險公司派人到現(xiàn)場視察，但是損失沒有得到修復(fù)，修理店沒有指定，也沒有簽發(fā)其他書面材料。損壞的車輛被拖到事故現(xiàn)場的修理店。郭先生付了將近50000元的拖車費和出租車修理費。

　　本來郭先生以為自己投了保，事故的花費都能夠通過保險得到彌補。但保險公司以駕駛室總成未達更換程度為由只同意按修復(fù)價賠償。雙方未達一致，郭先生訴至法院。

　　法院審理認為，保險公司給郭先生開具保險單，雙方形成保險合同關(guān)系。保險車輛在保險期內(nèi)發(fā)生追尾事故受損，屬于保險條款規(guī)定的保險事故。保險公司雖派員至現(xiàn)場查驗，但未出具任何受理意見。

　　訴訟中保險公司稱曾明確告知不同意更換駕駛室總成，但未就此舉證。根據(jù)保險條款，保險人接到報案后48小時內(nèi)未進行查勘且未給予受 理意見，造成財產(chǎn)損失無法確定的，以被保險人提供的財產(chǎn)損毀照片、損失清單、事故證明和修理發(fā)票作為理算依據(jù)?？彬灲Y(jié)果和修理廠出具的修理清單均表明，受 損車輛駕駛室總成確已更換。郭先生持有交通事故認定書、保險公司認可的修理廠開具的修理費發(fā)票及修理清單，其索賠依據(jù)充分并符合約定，法院支持了郭先生的 訴訟請求。

　　郭先生遇到的事情并非特例，截止到2009年11月，僅北京市朝陽區(qū)法院受理的外省市保險公司跨區(qū)域承保引發(fā)的理賠糾紛案就達15件，同比上一年增加11件，增幅為275%。

　　法官梳理此類案件后發(fā)現(xiàn)，這些案件發(fā)生的原因主要在于：

　　外地保險公司的異地理賠流程不健全。這些保險公司支公司往往在京無固定人員和辦公場所，或工作人員與其在京業(yè)務(wù)量不成比例。出險后，往往需要通過保險代理人間接聯(lián)系到保險人，存在被保險人報險難，保險人不能及時出現(xiàn)場辦理定損等情況，易引發(fā)爭議。

　　外地保險公司的爭議解決機制不規(guī)范。購買外地保單的車輛出險后，保險人和被保險人通常在更換還是修理、賠付金額多少等問題上出現(xiàn)分 歧，外地保險公司往往針對個案返回其原注冊地進行市場詢價，再加上定損依據(jù)不確定，價格地域差異大，事先賠付標準不明，從而導(dǎo)致出現(xiàn)爭議后通過溝通解決的 可能性降低，引發(fā)訴訟。

　　外國保險公司的索賠范圍很長。國外車輛保險單價格低，對于運營車輛來說，可以降低運營成本，經(jīng)濟效益更加明顯，所以購買國外車輛保險單主要是運營車輛。一旦這些車輛脫離危險，他們希望盡快修理和更換，恢復(fù)運行，減少損失。但是，國外保險公司的索賠周期往往不能滿足這一要求，因此業(yè)主往往自行修復(fù)和更換，糾紛也不可避免。