隨著老齡化人口的逐步到來(lái)，商業(yè)保險(xiǎn)作為社會(huì)和企業(yè)養(yǎng)老政策的重要補(bǔ)充，已經(jīng)越來(lái)越受到人們的廣泛關(guān)注。老人在經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療、生活方面正處于人生的高風(fēng)險(xiǎn)期，趁年輕有工作能力時(shí)，及早準(zhǔn)備老年所需的經(jīng)費(fèi)與足夠的保障，才能讓老年生活過(guò)得安穩(wěn)無(wú)憂。個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)能力及對(duì)未來(lái)預(yù)期進(jìn)行靈活自主規(guī)劃和選擇，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)要特別注意以下幾點(diǎn)。

確定實(shí)際需求

在投保購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，首先確定實(shí)際需求的養(yǎng)老金額，這取決于三個(gè)因素：壽命長(zhǎng)短、現(xiàn)在的生活水平、通貨膨脹的預(yù)測(cè)。假如您預(yù)計(jì)60歲退休，預(yù)期壽命為80歲，每月的支出為1000元，您將來(lái)需要的養(yǎng)老金額為：10001220＝24萬(wàn)元。如果考慮通貨膨脹因素的話，就還會(huì)多一些。接著，應(yīng)該考慮保障需求缺口的大小，即退休后的財(cái)務(wù)費(fèi)用減去已有的退休保障。其次，要考慮繳費(fèi)方式，養(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi)比較昂貴，投保人應(yīng)根據(jù)自己的收入情況，并結(jié)合自己的日常開(kāi)銷(xiāo)等，選擇適合的繳納方式，以免繳費(fèi)太多增加負(fù)擔(dān)。專(zhuān)家建議購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金占未來(lái)所有養(yǎng)老費(fèi)用的25％至40％為宜。

確定繳費(fèi)方式和繳費(fèi)期限

養(yǎng)老險(xiǎn)的繳費(fèi)方式有躉繳（一次性交清）和期繳（分期支付）兩種方式。躉繳方式的養(yǎng)老險(xiǎn)相對(duì)較少，而期繳的養(yǎng)老險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)具有約束消費(fèi)者儲(chǔ)蓄的功能，所以一般消費(fèi)者選擇期繳方式。由于在相同的保額水平下，繳費(fèi)年限越短，總的支付金額越少。所以在經(jīng)濟(jì)能力允許的情況下，消費(fèi)者可以盡量選擇較短的繳費(fèi)年限。

確定領(lǐng)取時(shí)間、方式及年限

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間提供了多種選擇，并且在沒(méi)有開(kāi)始領(lǐng)取之前可以更改。年金領(lǐng)取的起始時(shí)間通常集中在被保險(xiǎn)人50、55、60、65周歲這四個(gè)年齡段，也有更早或更晚的。消費(fèi)者可以根據(jù)實(shí)際情況選擇合適的養(yǎng)老險(xiǎn)領(lǐng)取時(shí)間。養(yǎng)老險(xiǎn)的領(lǐng)取方式有躉領(lǐng)、期領(lǐng)、定額領(lǐng)取三種方式。躉領(lǐng)是在約定的領(lǐng)取時(shí)間內(nèi)，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式。期領(lǐng)是在一段時(shí)間內(nèi)每年或者每個(gè)月定期領(lǐng)取養(yǎng)老金。大多數(shù)消費(fèi)者還是喜歡選擇期領(lǐng)的方式，比較符合人們的習(xí)慣。定額領(lǐng)取的方式和社保養(yǎng)老金相同，即在單位時(shí)間確定領(lǐng)取額度，直至將保險(xiǎn)金全部領(lǐng)取完畢。