日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)使得現(xiàn)在很多的公司面臨著比較大的困難，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司在北京拓展業(yè)務(wù)。許多公司的低保險(xiǎn)價(jià)格和不影響保險(xiǎn)價(jià)格的過(guò)去保險(xiǎn)事故的優(yōu)惠政策也吸引了消費(fèi)者。在保險(xiǎn)人與投保人之間的雙向選擇之后，近年來(lái)，北京的外國(guó)車(chē)輛保險(xiǎn)單數(shù)量有所增加，但預(yù)期的雙贏局面并未出現(xiàn)。

　　2009年10月22日，郭先生駕車(chē)從北向南開(kāi)往北京市朝陽(yáng)區(qū)長(zhǎng)營(yíng)區(qū)，對(duì)河北一卡車(chē)進(jìn)行了追尾。兩輛車(chē)都損壞了。交通管理部門(mén)肯定郭先生負(fù)全部責(zé)任。

　　郭先生向所投保的保險(xiǎn)公司報(bào)告后，保險(xiǎn)公司派人到現(xiàn)場(chǎng)視察，但是損失沒(méi)有得到修復(fù)，修理店沒(méi)有指定，也沒(méi)有簽發(fā)其他書(shū)面材料。損壞的車(chē)輛被拖到事故現(xiàn)場(chǎng)的修理店。郭先生付了將近50000元的拖車(chē)費(fèi)和出租車(chē)修理費(fèi)。

　　本來(lái)郭先生以為自己投了保，事故的花費(fèi)都能夠通過(guò)保險(xiǎn)得到彌補(bǔ)。但保險(xiǎn)公司以駕駛室總成未達(dá)更換程度為由只同意按修復(fù)價(jià)賠償。雙方未達(dá)一致，郭先生訴至法院。

　　法院審理認(rèn)為，保險(xiǎn)公司給郭先生開(kāi)具保險(xiǎn)單，雙方形成保險(xiǎn)合同關(guān)系。保險(xiǎn)車(chē)輛在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生追尾事故受損，屬于保險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)事故。保險(xiǎn)公司雖派員至現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)，但未出具任何受理意見(jiàn)。

　　訴訟中保險(xiǎn)公司稱曾明確告知不同意更換駕駛室總成，但未就此舉證。根據(jù)保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)人接到報(bào)案后48小時(shí)內(nèi)未進(jìn)行查勘且未給予受 理意見(jiàn)，造成財(cái)產(chǎn)損失無(wú)法確定的，以被保險(xiǎn)人提供的財(cái)產(chǎn)損毀照片、損失清單、事故證明和修理發(fā)票作為理算依據(jù)?？彬?yàn)結(jié)果和修理廠出具的修理清單均表明，受 損車(chē)輛駕駛室總成確已更換。郭先生持有交通事故認(rèn)定書(shū)、保險(xiǎn)公司認(rèn)可的修理廠開(kāi)具的修理費(fèi)發(fā)票及修理清單，其索賠依據(jù)充分并符合約定，法院支持了郭先生的 訴訟請(qǐng)求。

　　郭先生遇到的事情并非特例，截止到2009年11月，僅北京市朝陽(yáng)區(qū)法院受理的外省市保險(xiǎn)公司跨區(qū)域承保引發(fā)的理賠糾紛案就達(dá)15件，同比上一年增加11件，增幅為275%。

　　法官梳理此類(lèi)案件后發(fā)現(xiàn)，這些案件發(fā)生的原因主要在于：

　　外地保險(xiǎn)公司的異地理賠流程不健全。這些保險(xiǎn)公司支公司往往在京無(wú)固定人員和辦公場(chǎng)所，或工作人員與其在京業(yè)務(wù)量不成比例。出險(xiǎn)后，往往需要通過(guò)保險(xiǎn)代理人間接聯(lián)系到保險(xiǎn)人，存在被保險(xiǎn)人報(bào)險(xiǎn)難，保險(xiǎn)人不能及時(shí)出現(xiàn)場(chǎng)辦理定損等情況，易引發(fā)爭(zhēng)議。

　　外地保險(xiǎn)公司的爭(zhēng)議解決機(jī)制不規(guī)范。購(gòu)買(mǎi)外地保單的車(chē)輛出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人通常在更換還是修理、賠付金額多少等問(wèn)題上出現(xiàn)分 歧，外地保險(xiǎn)公司往往針對(duì)個(gè)案返回其原注冊(cè)地進(jìn)行市場(chǎng)詢價(jià)，再加上定損依據(jù)不確定，價(jià)格地域差異大，事先賠付標(biāo)準(zhǔn)不明，從而導(dǎo)致出現(xiàn)爭(zhēng)議后通過(guò)溝通解決的 可能性降低，引發(fā)訴訟。

　　外國(guó)保險(xiǎn)公司的索賠范圍很長(zhǎng)。國(guó)外車(chē)輛保險(xiǎn)單價(jià)格低，對(duì)于運(yùn)營(yíng)車(chē)輛來(lái)說(shuō)，可以降低運(yùn)營(yíng)成本，經(jīng)濟(jì)效益更加明顯，所以購(gòu)買(mǎi)國(guó)外車(chē)輛保險(xiǎn)單主要是運(yùn)營(yíng)車(chē)輛。一旦這些車(chē)輛脫離危險(xiǎn)，他們希望盡快修理和更換，恢復(fù)運(yùn)行，減少損失。但是，國(guó)外保險(xiǎn)公司的索賠周期往往不能滿足這一要求，因此業(yè)主往往自行修復(fù)和更換，糾紛也不可避免。