個人資料

馬先生，鐵路運(yùn)輸公司職員，25歲，每月收入2100元，年收入25200元，每月結(jié)余1200元，單位買有社保。今年在老家樂至買了套69平米的房子，一次性付清9萬元，如今沒有存款。馬太太24歲，打工每月收入1000元，年收入12000元，沒有社保或商業(yè)保險，此外還有一個11月大的寶寶要撫養(yǎng)，年結(jié)余1萬余元。馬先生的母親沒有社保，已經(jīng)49歲，靠領(lǐng)父親的撫恤金生活，每月180元。馬先生希望在家庭開支比較有序的情況下，爭取母親在重疾和生活方面能有保障。

基本支出

1、馬先生生活費(fèi)：600*12=7200元

2、馬先生通訊及其他費(fèi)用：300*12=3600元

3、馬太太生活費(fèi)：430*12=5160元

4、租房費(fèi)：150*12=1800元

5、小孩保險費(fèi)：每年3000元

6、小孩生活費(fèi)：500*12=6000元

家庭規(guī)劃建議

從馬先生情況看，我們的理財建議是：

1、萬能型的終身壽險比較符合馬先生的情況，每年只要存2000元就可以輕松獲得高達(dá)30萬元的人生風(fēng)險保障，而且保障額度可以隨著不同時期家庭責(zé)任的大小來做調(diào)整，同時公司扣除必要的費(fèi)用后形成的個人賬戶最低保底銀行一年期同期預(yù)期年化利率，而且享有復(fù)利預(yù)期年化收益。

2、就其母親來說，可以選擇分紅型終身壽險附加終身重大疾病保障，年交保費(fèi)5205元，終老前的任何時候如果媽媽患上重大疾病，最高可獲得9萬元的大病費(fèi)用補(bǔ)充。當(dāng)然，如果媽媽身體一直都很好，直到終老，公司將退還所有已交保費(fèi)。馬先生相當(dāng)于為自己存錢，只是用利息為媽媽做了9萬元終身大病保障。

3、馬先生母親目前的生活費(fèi)用來講，現(xiàn)在僅靠每月180元的撫恤金，的確是不太容易的，如果可以的話，建議把樂至老家的房子出租一間，將租金作為生活的補(bǔ)充；如果不方便，建議馬先生每月給媽媽200元生活費(fèi)。