隨著老齡化人口的逐步到來，商業(yè)保險作為社會和企業(yè)養(yǎng)老政策的重要補(bǔ)充，已經(jīng)越來越受到人們的廣泛關(guān)注。老人在經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療、生活方面正處于人生的高風(fēng)險期，趁年輕有工作能力時，及早準(zhǔn)備老年所需的經(jīng)費(fèi)與足夠的保障，才能讓老年生活過得安穩(wěn)無憂。個人商業(yè)養(yǎng)老保險可以根據(jù)自己的財務(wù)能力及對未來預(yù)期進(jìn)行靈活自主規(guī)劃和選擇，在購買時要特別注意以下幾點(diǎn)。

確定實(shí)際需求

在投保購買商業(yè)養(yǎng)老保險時，首先確定實(shí)際需求的養(yǎng)老金額，這取決于三個因素：壽命長短、現(xiàn)在的生活水平、通貨膨脹的預(yù)測。假如您預(yù)計60歲退休，預(yù)期壽命為80歲，每月的支出為1000元，您將來需要的養(yǎng)老金額為：10001220＝24萬元。如果考慮通貨膨脹因素的話，就還會多一些。接著，應(yīng)該考慮保障需求缺口的大小，即退休后的財務(wù)費(fèi)用減去已有的退休保障。其次，要考慮繳費(fèi)方式，養(yǎng)老保險的保費(fèi)比較昂貴，投保人應(yīng)根據(jù)自己的收入情況，并結(jié)合自己的日常開銷等，選擇適合的繳納方式，以免繳費(fèi)太多增加負(fù)擔(dān)。專家建議購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金占未來所有養(yǎng)老費(fèi)用的25％至40％為宜。

確定繳費(fèi)方式和繳費(fèi)期限

養(yǎng)老險的繳費(fèi)方式有躉繳（一次性交清）和期繳（分期支付）兩種方式。躉繳方式的養(yǎng)老險相對較少，而期繳的養(yǎng)老險相對來說具有約束消費(fèi)者儲蓄的功能，所以一般消費(fèi)者選擇期繳方式。由于在相同的保額水平下，繳費(fèi)年限越短，總的支付金額越少。所以在經(jīng)濟(jì)能力允許的情況下，消費(fèi)者可以盡量選擇較短的繳費(fèi)年限。

確定領(lǐng)取時間、方式及年限

商業(yè)養(yǎng)老保險的領(lǐng)取時間提供了多種選擇，并且在沒有開始領(lǐng)取之前可以更改。年金領(lǐng)取的起始時間通常集中在被保險人50、55、60、65周歲這四個年齡段，也有更早或更晚的。消費(fèi)者可以根據(jù)實(shí)際情況選擇合適的養(yǎng)老險領(lǐng)取時間。養(yǎng)老險的領(lǐng)取方式有躉領(lǐng)、期領(lǐng)、定額領(lǐng)取三種方式。躉領(lǐng)是在約定的領(lǐng)取時間內(nèi)，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式。期領(lǐng)是在一段時間內(nèi)每年或者每個月定期領(lǐng)取養(yǎng)老金。大多數(shù)消費(fèi)者還是喜歡選擇期領(lǐng)的方式，比較符合人們的習(xí)慣。定額領(lǐng)取的方式和社保養(yǎng)老金相同，即在單位時間確定領(lǐng)取額度，直至將保險金全部領(lǐng)取完畢。