島城的房價(jià)比較高，很多職場(chǎng)精英擔(dān)心房價(jià)上漲，工作沒幾年就買了房子，但卻因此花光積蓄并負(fù)擔(dān)上不小的債務(wù)。有房貸、有債務(wù)的年輕人應(yīng)該如何理財(cái)，才能在還房貸的同時(shí)順利還清債務(wù)？

網(wǎng)友：天之嬌子

我在一家外企上班，工資和獎(jiǎng)金每個(gè)月拿到手差不多有7000多元。今年初，我在李滄區(qū)花60萬買了一套小房子，當(dāng)時(shí)付了24萬，其中5萬元是外債，并貸款36萬。買完房子后，每個(gè)月要還1900元貸款。平時(shí)我每個(gè)月支出在2300元左右。

理財(cái)目標(biāo)：打算4年內(nèi)購買一輛7萬元的汽車自用并還清借款；由于父母已退休，作為獨(dú)生女希望每年能給父母5000元養(yǎng)老費(fèi)用。

出場(chǎng)專家：建設(shè)銀行青島分行理財(cái)師譚向榮

現(xiàn)金規(guī)劃：天之嬌子每月收入7000多元，硬性支出(房貸)每月1900元，每月可有5100元自由支配。由于處于有貸款有外債的特殊時(shí)期，天之嬌子可以適當(dāng)節(jié)流，降低一部分生活支出，將每月的開支控制在2000元左右，這樣每月可以剩下3100元的盈余。此外，建議天之嬌子辦兩張信用卡，可以利用銀行的免息期適當(dāng)緩解現(xiàn)金流。

贍養(yǎng)規(guī)劃：贍養(yǎng)父母是每個(gè)人應(yīng)盡的義務(wù)，作為獨(dú)生女，對(duì)父母的贍養(yǎng)必不可少。建議單獨(dú)設(shè)立一個(gè)賬號(hào)，每月存入500元，零存整取，存期一年，在每年年末可向父母孝敬6000元以表孝心。

還債規(guī)劃：為盡快還清欠下的5萬元債務(wù)，建議天之嬌子不要投資于高風(fēng)險(xiǎn)品種，可以從月結(jié)余中拿出1500元定投到債券型基金，預(yù)期年收益為5.5%。四年后將累積到80329元，這樣可還清債務(wù)，并有3萬元盈余。

保險(xiǎn)規(guī)劃：常言道天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福，有時(shí)候會(huì)有很多意想不到的事情發(fā)生。這些事情會(huì)對(duì)生活造成巨大的影響，建議天之嬌子購買一份意外險(xiǎn)，這種消費(fèi)型險(xiǎn)種保費(fèi)在1000元左右就可以有50萬元左右的保額，比較適合年輕人。

存款規(guī)劃：按上述理財(cái)方案，天之嬌子每月還有1000余元的現(xiàn)金余額，建議將余額每月存一次一年定期，四年后本金加利息將達(dá)到5萬余元，并且資金流動(dòng)性不受影響。

買車規(guī)劃：4年后，天之嬌子手頭大約有5萬元現(xiàn)金外加3萬元理財(cái)收益，進(jìn)入買房后的第四個(gè)年頭，天之嬌子具備了買車能力，但可以刷信用卡分期還款買車，這樣可以減輕現(xiàn)金流的壓力，并可以適當(dāng)?shù)馁Y金繼續(xù)用于理財(cái)，并可以適當(dāng)投資一些高風(fēng)險(xiǎn)品種。