市民經(jīng)常困擾著如何買保險(xiǎn)才能為全家人增加更多的保障？其實(shí)很簡單，只要遵循以下5個原則就可以了。
投保原則
1、優(yōu)先原則
側(cè)重家庭經(jīng)濟(jì)支柱
針對不同的家庭，重疾險(xiǎn)的配置應(yīng)該有所側(cè)重，首先最應(yīng)該購買和購買最大保額的應(yīng)該是家庭的主要收入來源者，以此類推。購買重疾險(xiǎn)時，需要如實(shí)告知個人的健康狀況;需要認(rèn)真閱讀條款，判斷保障范圍是否適合自己的需要;同時清楚了解保險(xiǎn)責(zé)任，落實(shí)保險(xiǎn)公司在哪種情況下會進(jìn)行理賠;要根據(jù)個人或家庭的經(jīng)濟(jì)狀況制定保險(xiǎn)計(jì)劃。
2、能力原則
繳費(fèi)期限盡量選長
重疾險(xiǎn)保費(fèi)支出占比多少為好?原則就是不會對目前的生活水準(zhǔn)帶來影響。一般家庭建議在家庭年收入的7%-10%;如經(jīng)濟(jì)緊張的年輕夫婦，比例也可適當(dāng)降低。有社?；蚬M(fèi)的客戶以10萬-20萬元為宜，而非社保者，通常30萬元也不為過。
對于收入穩(wěn)定的家庭來說，在有交費(fèi)能力的期限內(nèi)交費(fèi)期越長越好，如一位25歲的男醫(yī)生，其交費(fèi)方式可以為躉交、20年交、交至60歲等，選擇最后一項(xiàng)為佳，因?yàn)檫@才是最大限度地分散風(fēng)險(xiǎn)。一般家庭從減輕負(fù)擔(dān)出發(fā)，交費(fèi)期應(yīng)該在10年以上較為合適。
3、早買原則
長期保險(xiǎn)更加劃算
市場上現(xiàn)有的重疾險(xiǎn)有長期險(xiǎn)和短期險(xiǎn)兩種。作為消費(fèi)型險(xiǎn)種，短期險(xiǎn)是不能單獨(dú)銷售的，只能作為附加險(xiǎn)銷售。相對長期重疾險(xiǎn)來說，短期重疾險(xiǎn)在較短保險(xiǎn)期間內(nèi)以較低保費(fèi)為被保險(xiǎn)人提供較高保障，但其保障時間短，需要年年續(xù)保。長期重疾險(xiǎn)保障期較長，還有一定的儲蓄功能，但保費(fèi)也較高。但隨著年齡的增大，重大疾病的發(fā)病率也增加，早買劃算。
4、看清條款各取所需
購買重疾險(xiǎn)首先要看清合同條款，客戶在購買時應(yīng)該注意保險(xiǎn)責(zé)任是否符合自身的要求，不能一味比較可承保險(xiǎn)種的數(shù)量，同時，應(yīng)該考慮購買一些附加醫(yī)療險(xiǎn)，如住院、手術(shù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)取?/p>
在同等費(fèi)率的情況下，病種越多越劃算，當(dāng)然也要注意其新增病種的定義范圍，最好能夠結(jié)合自身的情況，估計(jì)發(fā)病風(fēng)險(xiǎn)再決定什么險(xiǎn)種最適合。
5、告知原則
如實(shí)填單避免糾紛
在投保時要如實(shí)填寫投保單，如實(shí)告知保險(xiǎn)公司自身的身體情況，避免日后產(chǎn)生理賠糾紛。據(jù)悉，不如實(shí)告知是重疾險(xiǎn)拒賠的最大原因。
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