本文中是一對(duì)新潮的夫妻，兩人在大學(xué)畢業(yè)后不久便在無(wú)車無(wú)房的情況下結(jié)婚了。經(jīng)濟(jì)條件薄弱，又是月光一族，這樣的兩位年輕人該如何理財(cái)呢？

家庭狀況

先生，26歲，月工資4000元，年終獎(jiǎng)15000元，單位繳納三險(xiǎn)一金；

妻子，25歲，月工資2500元，年終獎(jiǎng)9000元，單位繳納三險(xiǎn)一金；

收支明細(xì)：銀行存款3萬(wàn)元；住房租金每月2000元；生活費(fèi)支出每月3000元。

理財(cái)目標(biāo)

1、準(zhǔn)備在三年內(nèi)購(gòu)買房屋；

2、進(jìn)行資產(chǎn)的配置及投資；

3、購(gòu)買合適的商業(yè)保險(xiǎn)。

理財(cái)規(guī)劃

1、為家庭建立備用金。建議夫婦兩人留出一部分流動(dòng)備用金，以兩人2-3個(gè)月的支出為宜，大約1萬(wàn)元，可以存入銀行錢生錢賬戶里面，賬戶可設(shè)定為全額三個(gè)月定期，既享有活期便利，又有定期收益。

2、減少日常開(kāi)支。夫婦兩人消費(fèi)沒(méi)有節(jié)制，這對(duì)于家庭的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃是很不利的?；楹缶捅仨毟淖冞@種局面，一方面定期對(duì)家庭開(kāi)支進(jìn)行檢查，逐步減少支出，另一方面減少信用卡使用的數(shù)量，信用卡不必很多，兩人各留一張即可，以免產(chǎn)生不必要的支出。同時(shí)巧妙利用信用卡優(yōu)惠活動(dòng)，達(dá)到省錢的目的。

3、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。除了逐步縮減日常開(kāi)支外，建議在銀行開(kāi)立一個(gè)零存整取賬戶，每月固定投入部分資金，金額可定在1000元-1500元，同時(shí)開(kāi)立基金定投賬戶，選擇波動(dòng)比較小的基金進(jìn)行定投，每月投入1000元左右。

4、投資規(guī)劃。建議選擇穩(wěn)健的理財(cái)工具，可選擇銀行自主研發(fā)的保本型理財(cái)產(chǎn)品，將每年的年終獎(jiǎng)金及目前的銀行存款共計(jì)5.4萬(wàn)元投入進(jìn)去，達(dá)到既保持本金安全，又有一定收益的目的。

5、保險(xiǎn)規(guī)劃。目前夫妻倆均只有社保，保障不夠全面，并且保障水平較低，兩人作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，建議在購(gòu)買一定人身意外險(xiǎn)的同時(shí)，投資單純的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品，如定期壽險(xiǎn)或者重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)等。

6、買房規(guī)劃。建議兩人經(jīng)過(guò)3-5年的積累后，選擇小戶型的房產(chǎn)進(jìn)行購(gòu)置，等待經(jīng)濟(jì)條件允許時(shí)換成條件更好的房子。

7、學(xué)習(xí)規(guī)劃。建議每年拿出一定收入進(jìn)行學(xué)習(xí)投資，增加自身的競(jìng)爭(zhēng)力，從而從根本上提高家庭的收入，更好更快地達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。