“二胎”政策的落地，帶動了“二胎經(jīng)濟(jì)”的發(fā)展，其中少兒保險的發(fā)展也越來越成熟。越來越多的家長開始主動為孩子購買保險，但在眾多少兒保險產(chǎn)品中，如何挑選最適合孩子的產(chǎn)品？專家建議由于孩子的抗風(fēng)險能力較低，在給孩子挑選保險時保障應(yīng)盡可能全面。在同樣的支出預(yù)算內(nèi)，家長不應(yīng)只考慮高額的教育保險金給付，還應(yīng)給孩子配備一定的保障防范疾病或意外風(fēng)險。

什么是少兒保險

少兒保險主要用于解決未成年人成長過程中可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險，同時兼?zhèn)浜⒆映砷L過程中需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費(fèi)用的保險產(chǎn)品。

少兒保險的種類主要可分為醫(yī)療保障和教育基金兩類，看似分類簡單，但各家保險公司都設(shè)計(jì)開發(fā)出側(cè)重點(diǎn)不同的少兒保險，比如在國內(nèi)某大型保險公司網(wǎng)站上，就有10種少兒保險產(chǎn)品。

如何選擇少兒保險

對于家長而言，面對如此多的少兒保險產(chǎn)品，雖然選擇面廣了，但同時也會面臨無法抉擇的窘境。在此，業(yè)內(nèi)保險專家建議可從以下幾點(diǎn)入手。

首先，為少兒投保要考慮意外傷害保險。兒童活潑好動的天性增加遭受意外風(fēng)險的幾率，根據(jù)報道，意外傷害目前已成為我國1至14歲以下兒童發(fā)生意外的第一原因，而跌落是兒童意外傷害發(fā)生率最高的，達(dá)到34.6%。同時兒童意外傷害最常發(fā)生的地點(diǎn)是在家中，發(fā)生率為43.2%。

常見的意外風(fēng)險還包括溺水、中毒、動物咬傷、交通事故、玩耍打鬧等等，這些都成為現(xiàn)在兒童身邊的危險隱患。

其次，為少兒投保應(yīng)優(yōu)先考慮重大疾病保險。業(yè)內(nèi)專家指出，由于兒童自身免疫力低，加之環(huán)境污染、食品安全等社會問題，使得成長發(fā)育階段的孩子罹患重大疾病的概率迅速攀升。一般的如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等疾病動輒就住院，此外，惡性腫瘤、白血病等重大疾病的嚴(yán)重威脅兒童健康。一旦孩子出現(xiàn)重大疾病，醫(yī)療費(fèi)用少則上萬元，重則數(shù)十萬元，花銷遠(yuǎn)超撫養(yǎng)孩子的費(fèi)用。

國際兒科腫瘤學(xué)會指出，70%的兒童癌癥是可以得到治愈的，所以足額的理賠金將有希望幫助患病孩子重獲健康。因此，疾病保障類少兒險主要為孩子解決醫(yī)療費(fèi)用問題，此類險種的優(yōu)勢是繳納不多的保費(fèi)，卻能獲取較高額度的保障。

第三，為少兒儲備教育資金。教育支出的持續(xù)高漲，讓很多家長心焦，家長應(yīng)及早為孩子做好教育基金的規(guī)劃。但教育金必須在孩子已經(jīng)有足額的意外和疾病保障的基礎(chǔ)之上去規(guī)劃，選擇為孩子購買保險的時首要功能看中教育儲蓄功能是不明智的。

總之，保險專家建議，在為孩子購買少兒險時，不要求一步到位，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和保險需求層次，優(yōu)先考慮意外醫(yī)療保險和重大疾病保險，在能力范圍之內(nèi)，可再進(jìn)行教育基金的補(bǔ)充和完善。