對(duì)于一般家庭來說，人壽保險(xiǎn)費(fèi)，不論大小，都要仔細(xì)計(jì)算。接下來，我們將教你如何選擇人壽保險(xiǎn)。1。不要購買人壽保險(xiǎn)，為了及時(shí)得到充分的保護(hù)，一些消費(fèi)者選擇購買人壽保險(xiǎn)。但業(yè)內(nèi)人士不建議購買人壽保險(xiǎn)，原因很簡單，人壽保險(xiǎn)費(fèi)大幅上漲，從財(cái)務(wù)角度來看，這絕不是一個(gè)理想的選擇。

　　以保險(xiǎn)公司的兩個(gè)壽險(xiǎn)產(chǎn)品為例，通過案例來更好的了解人壽保險(xiǎn)的知識(shí)，如果一個(gè)30歲的人投保30年定期人壽保險(xiǎn)，他每年只需要支付410元，前提是10萬元，但如果他投保了另一份人壽保險(xiǎn)，同樣金額的10萬元，他每年需要支付1900元，即每年多付149元。兩者的區(qū)別在于，30年后，壽險(xiǎn)保單持有人仍享有10萬元的人壽保險(xiǎn)。

　　2.沒有退保，很多保險(xiǎn)公司都引入了退保的性質(zhì)——定期人壽保險(xiǎn)——一定的年繳人壽保險(xiǎn)費(fèi)，如果死亡保險(xiǎn)金額相應(yīng)，如果保證期內(nèi)沒有發(fā)生索賠，保險(xiǎn)公司就退保。保費(fèi)全部或甚至給予一定的增值。

　　其實(shí)，對(duì)于這樣的“好事”，很簡單一個(gè)例子就能識(shí)出其中把戲：假設(shè)現(xiàn)在有一款純消費(fèi)型的意外險(xiǎn)，每年的保費(fèi)是500元。怎么把它打造成返還型意外險(xiǎn)呢?很簡單，我問你收取12577.30元的保費(fèi)，其中500元直接視作購買那款純消費(fèi)型的意外險(xiǎn)，剩下的12077.30元?jiǎng)t存入銀行，按照一年定期存款4.14%的預(yù)期年化收益率，這12077.30元一年后就變成了12577.30元，我把這筆錢如數(shù)奉還，一款返還型意外險(xiǎn)就順利收工。很顯然，這并不符合我們降低現(xiàn)金支出努力“省錢”的目標(biāo)。

　　3.采用減額投保法，雖然投保終身人壽保險(xiǎn)保費(fèi)太高不可取，但也不等于投保期限越短越好。壽險(xiǎn)的保障期限應(yīng)當(dāng)與工作期限一致比較好。比如一個(gè)30歲的男子，按照60歲的法定退休年齡，還有30年的工作期限，擁有30年的壽險(xiǎn)保障是比較合理的。要達(dá)成上述目標(biāo)，直接買一份30年期的定期壽險(xiǎn)無疑是最簡單的方法，但卻不是最好最省錢的。

　　所以，我們采取組合式的方法來進(jìn)行投保。舉例說，一個(gè)30歲的男子，如果按照傳統(tǒng)的方式投保150萬元30年期的定期壽險(xiǎn)，那么其躉交的人壽保險(xiǎn)保費(fèi)將高達(dá)97800元。若改用減額投保的方式，改成一份150萬元的10年期定期壽險(xiǎn)+一份100萬元的20年期定期壽險(xiǎn)+一份50萬元的30年期定期壽險(xiǎn)，其需要的躉交人壽保險(xiǎn)保費(fèi)為20550+33600+32600=86750元，僅為原來方案人壽保險(xiǎn)保費(fèi)開支的88.70%，無疑實(shí)現(xiàn)了一定的“省錢”。

　　4.投連險(xiǎn)代替?zhèn)鹘y(tǒng)壽險(xiǎn)，投連險(xiǎn)，在很多人眼中，是一種側(cè)重于投資同時(shí)保障功能很多的險(xiǎn)種。殊不知，投連險(xiǎn)誕生伊始，其根本目的是在保證保障的同時(shí)，能夠較傳統(tǒng)壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)更低的保費(fèi)開支。

　　當(dāng)年，該基金公司與定期壽險(xiǎn)配套的基金組合，從保險(xiǎn)公司手中搶奪了大量領(lǐng)土。在保障方面，保險(xiǎn)公司采用自然保險(xiǎn)費(fèi)，青年人繳納的年費(fèi)低于定期人壽保險(xiǎn)，與基金類似同樣有很多投資賬戶可選，從而實(shí)現(xiàn)了比定期壽險(xiǎn)搭配基金定投更佳的“性價(jià)比”。其實(shí)不只是人壽保險(xiǎn)保費(fèi)可以這樣省，其他的保險(xiǎn)也可以這樣精打細(xì)算，讓家庭節(jié)省開支又獲得保障。