對于一般家庭來說，人壽保險費，不論大小，都要仔細計算。接下來，我們將教你如何選擇人壽保險。1。不要購買人壽保險，為了及時得到充分的保護，一些消費者選擇購買人壽保險。但業(yè)內(nèi)人士不建議購買人壽保險，原因很簡單，人壽保險費大幅上漲，從財務(wù)角度來看，這絕不是一個理想的選擇。

　　以保險公司的兩個壽險產(chǎn)品為例，通過案例來更好的了解人壽保險的知識，如果一個30歲的人投保30年定期人壽保險，他每年只需要支付410元，前提是10萬元，但如果他投保了另一份人壽保險，同樣金額的10萬元，他每年需要支付1900元，即每年多付149元。兩者的區(qū)別在于，30年后，壽險保單持有人仍享有10萬元的人壽保險。

　　2.沒有退保，很多保險公司都引入了退保的性質(zhì)——定期人壽保險——一定的年繳人壽保險費，如果死亡保險金額相應(yīng)，如果保證期內(nèi)沒有發(fā)生索賠，保險公司就退保。保費全部或甚至給予一定的增值。

　　其實，對于這樣的“好事”，很簡單一個例子就能識出其中把戲：假設(shè)現(xiàn)在有一款純消費型的意外險，每年的保費是500元。怎么把它打造成返還型意外險呢?很簡單，我問你收取12577.30元的保費，其中500元直接視作購買那款純消費型的意外險，剩下的12077.30元則存入銀行，按照一年定期存款4.14%的預(yù)期年化收益率，這12077.30元一年后就變成了12577.30元，我把這筆錢如數(shù)奉還，一款返還型意外險就順利收工。很顯然，這并不符合我們降低現(xiàn)金支出努力“省錢”的目標。

　　3.采用減額投保法，雖然投保終身人壽保險保費太高不可取，但也不等于投保期限越短越好。壽險的保障期限應(yīng)當與工作期限一致比較好。比如一個30歲的男子，按照60歲的法定退休年齡，還有30年的工作期限，擁有30年的壽險保障是比較合理的。要達成上述目標，直接買一份30年期的定期壽險無疑是最簡單的方法，但卻不是最好最省錢的。

　　所以，我們采取組合式的方法來進行投保。舉例說，一個30歲的男子，如果按照傳統(tǒng)的方式投保150萬元30年期的定期壽險，那么其躉交的人壽保險保費將高達97800元。若改用減額投保的方式，改成一份150萬元的10年期定期壽險+一份100萬元的20年期定期壽險+一份50萬元的30年期定期壽險，其需要的躉交人壽保險保費為20550+33600+32600=86750元，僅為原來方案人壽保險保費開支的88.70%，無疑實現(xiàn)了一定的“省錢”。

　　4.投連險代替?zhèn)鹘y(tǒng)壽險，投連險，在很多人眼中，是一種側(cè)重于投資同時保障功能很多的險種。殊不知，投連險誕生伊始，其根本目的是在保證保障的同時，能夠較傳統(tǒng)壽險實現(xiàn)更低的保費開支。

　　當年，該基金公司與定期壽險配套的基金組合，從保險公司手中搶奪了大量領(lǐng)土。在保障方面，保險公司采用自然保險費，青年人繳納的年費低于定期人壽保險，與基金類似同樣有很多投資賬戶可選，從而實現(xiàn)了比定期壽險搭配基金定投更佳的“性價比”。其實不只是人壽保險保費可以這樣省，其他的保險也可以這樣精打細算，讓家庭節(jié)省開支又獲得保障。