據(jù)報道，名牌服裝、演唱會門票、出國旅游，使中國新白領(lǐng)在工作的壓力下，也享受著高薪帶來的生活質(zhì)量。然而，退休后，白領(lǐng)雖然不再忙于工作，但會失去高薪，失去基于他們的生活質(zhì)量。如何令自己的退休生活既有閑又有錢呢？

隨著當(dāng)前經(jīng)濟環(huán)境的低迷，大家的憂患意識已經(jīng)越來越強了，所以許多人開始提前準(zhǔn)備自己的未來。我們發(fā)現(xiàn)，在市場上，近年來，年金保險受到了廣泛的關(guān)注，并成為許多人在理財時考慮的方式之一。而對于普通消費者來說，年金保險要不要買，應(yīng)該怎么挑選合適的年金保險產(chǎn)品成為困惑他們的問題。

退休后，個人有三個主要的資金來源：退休前儲蓄、基本養(yǎng)老保險和子女補貼。儲蓄主要用于家庭緊急情況的準(zhǔn)備，應(yīng)盡量避免由于日常消費?；攫B(yǎng)老保險方面，我國目前實行的是廣覆蓋、低保障的養(yǎng)老制度。在這種養(yǎng)老制度下，退休時領(lǐng)到的保險金額比較有限，不足以維持當(dāng)前的生活水平，這一現(xiàn)象在中高收入者身上體現(xiàn)得尤為明顯。在此種情況下，商業(yè)養(yǎng)老保險越來越多地被納入白領(lǐng)人士的考慮范圍。

選擇合適的個人養(yǎng)老年金

商業(yè)養(yǎng)老年金保險是壽險的一種特殊形式，即從年輕時開始定期繳納保險費，從合同約定年齡開始持續(xù)、定期地領(lǐng)取養(yǎng)老金的人壽保險，能有效地滿足客戶的養(yǎng)老需要。為了給客戶提供更全面的保險，一些實力較強的大公司還同步推出附加養(yǎng)老重大疾病保險、豁免保費重大疾病保險等險種，把養(yǎng)老保險與健康、分紅、豁免保費這樣的利益結(jié)合起來，組成完滿、無憂的退休計劃，方便客戶靈活選擇。

作為家庭經(jīng)濟支柱，白領(lǐng)人士在為養(yǎng)老做準(zhǔn)備的同時，對自己當(dāng)前的安全與健康保障也非常關(guān)注。市場上部分養(yǎng)老年金都已經(jīng)充分考慮到這一因素，在產(chǎn)品中加入重大疾病提前給付保障和豁免保費的保障。投保人即使不幸得了大病，領(lǐng)取重疾保險金之后，未來養(yǎng)老保險金、祝壽金的領(lǐng)取也絲毫不會受影響。同時，投保人還會被豁免主險和附加險一定時期應(yīng)交的保險費，免除投保人對交費的后顧之憂。

目前，個人商業(yè)養(yǎng)老保險主要有兩種：一種是固定預(yù)期年化利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險，根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，目前預(yù)定預(yù)期年化利率最高為2.5%；另一種是分紅型的養(yǎng)老保險，即養(yǎng)老險金的多少和保險公司的投資預(yù)期年化收益有一定關(guān)系。分紅型的養(yǎng)老保險讓投保人可以自主選擇紅利分配方式，分享公司的經(jīng)營成果，這是在傳統(tǒng)養(yǎng)老險中享受不到的利益。當(dāng)預(yù)期年化利率上調(diào)時，保險公司投資預(yù)期年化收益增加，紅利自然也隨著水漲船高。所以說，分紅型養(yǎng)老保險可以借助升息給被保險人帶來更多預(yù)期年化收益，是購買個人養(yǎng)老年金保險的最佳選擇之一。

養(yǎng)老金年金必須在購買前完成。選擇信譽好、實力強的保險公司，使未來的收入和服務(wù)更加安全；選擇適合自己收入的支付水平，而不要為將來的養(yǎng)老金計劃透支目前的生活水平，這將導(dǎo)致生活質(zhì)量下降；應(yīng)結(jié)合自身消費習(xí)慣和退休計劃，選擇合適的交費年期，合適的開始領(lǐng)取年齡，以及合適的月領(lǐng)或年領(lǐng)方式；為使所交保費更好地達到保值增值的目的，盡可能選擇分紅型養(yǎng)老保險產(chǎn)品，參與公司經(jīng)營成果的分配；不要忽視對自身黃金時期的其他保障，在購買養(yǎng)老主險的同時，附加疾病、意外、醫(yī)療、豁免等附加險種，形成一個綜合養(yǎng)老保障計劃，不但保障全面，保費也比單獨購買要便宜。