自今年以來(lái)，我們發(fā)現(xiàn)，低預(yù)期年化利率導(dǎo)致預(yù)期年度投資回報(bào)率下降，而一度出售的全民保險(xiǎn)遭遇了前所未有的銷(xiāo)售困境。普遍風(fēng)險(xiǎn)適合于長(zhǎng)期投資。保險(xiǎn)專家說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)的保證預(yù)期年化收益是在扣除保障成本、手續(xù)費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用后進(jìn)入投資賬戶資金的預(yù)期年化收益，而且在最初３－５年時(shí)間里，保險(xiǎn)公司扣除萬(wàn)能險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)的比例較高，實(shí)際進(jìn)入投資賬戶的資金較少。因此，時(shí)間越長(zhǎng)，萬(wàn)能險(xiǎn)的投資預(yù)期年化收益越高。

隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)也有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家表示，全民保險(xiǎn)的投資方向主要是大規(guī)模的協(xié)議存款、大規(guī)模的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和國(guó)債，預(yù)計(jì)年收益率是相對(duì)固定的。但是，作為一種投資型保險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)同樣也面臨預(yù)期年化利率上揚(yáng)、保險(xiǎn)公司投資預(yù)期年化收益率走低等風(fēng)險(xiǎn)。此外，盡管萬(wàn)能險(xiǎn)能夠任意提高或者降低死亡給付金額，但是萬(wàn)能險(xiǎn)的基本保障主要為身故保障和全殘保障，對(duì)于意外、醫(yī)療、重疾保障，萬(wàn)能險(xiǎn)通常不能覆蓋。因此，從保障需求出發(fā)的人，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)前應(yīng)審視自身風(fēng)險(xiǎn)是否完善，在做足基本保障基礎(chǔ)上，再選擇投資萬(wàn)能險(xiǎn)。

普遍保險(xiǎn)更適合高收入者購(gòu)買(mǎi)，短期投資者、低收入家庭和老年人不適合購(gòu)買(mǎi)普遍保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家表示，作為一項(xiàng)高度可投資的保險(xiǎn)，在三至五年內(nèi)投資萬(wàn)能保險(xiǎn)，實(shí)際預(yù)期年化收益并不能讓人滿意，甚至?xí)霈F(xiàn)虧損。因此萬(wàn)能險(xiǎn)的投資者應(yīng)具備以下條件：一是有穩(wěn)定持續(xù)的收入；二是家庭有富裕資金且沒(méi)有其他投資意向；三是對(duì)預(yù)期年化收益回報(bào)要有長(zhǎng)期準(zhǔn)備。