近年來，我國銀行業(yè)和保險業(yè)的發(fā)展雖然保持了平穩(wěn)的增長速度，但在利率誘惑和監(jiān)管不力的情況下，甚至在存款憑證變更保險標的的保險現(xiàn)象下，其弊端也日益突出，各種誤導性的銷售屢屢被禁止，造成了負面的社會影響。為了規(guī)范銀保業(yè)務，銀監(jiān)會在去年10月初下發(fā)了《關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》。

何為銀保？有很多的人對于這一問題并不是很了解，他們會簡單的認為：銀保=銀行保險？銀保是銀行保險的簡稱，是一個寬泛的概念。當前，我國銀行業(yè)與保險業(yè)的合作模式，主要體現(xiàn)在銀行充當保險公司代理中介這一層面上。即保險公司通過銀行代售來完成保險銷售業(yè)務，更確切地說是銀行代理保險業(yè)務，與真正意義上的銀行保險還有一定距離。

銀保亂象是現(xiàn)在保險市場上面一種普遍的現(xiàn)象，具體的表現(xiàn)如下：各種被保險我國銀行保險行業(yè)尚處于相對初級的發(fā)展階段，利益驅使、監(jiān)管缺位，導致出現(xiàn)了被保險、存單變保單等荒誕的現(xiàn)象，可謂亂象環(huán)生。有許多人表示都遇到過類似情況，自己購買的理財產品，變成了一份分紅保險合同，且預期年化利率沒有推銷人員說的那么高，如果中途退保還要損失很大一筆手續(xù)費。我們一起；我們一起來看看業(yè)內人士有什么比較好的建議吧，業(yè)內人士表示，大部分分紅型保險產品需要每年存一次，連續(xù)存滿5年，保險期間為10年。業(yè)務員往往在銷售過程中，只強調存款年期，忽略掉保險期間。通常情況下，推銷人員會建議客戶盡可能地按照保險期間持有產品，所以在跟客戶介紹時所提到的預期年化收益，是指滿期后的歷史預期年化收益。各種銀保亂象一方面使銀保市場陷于規(guī)則不確定的混亂狀態(tài)；另一方面侵害了消費者的權益。