自今年年初以來(lái)，銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了快速增長(zhǎng)。銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是分紅保險(xiǎn)和全能險(xiǎn)。有些人購(gòu)買銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，并不考慮這兩種產(chǎn)品之間的差異，存在較大的盲目性，直到發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)后實(shí)際預(yù)期年收入與預(yù)期年收入之間存在較大差距。由此可見(jiàn)，人們?cè)谫?gòu)買分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，一定要先分清楚它們之間的區(qū)別。

第一，預(yù)期年收益率是不同的。目前，我們可以發(fā)現(xiàn)的就是市場(chǎng)上面大多數(shù)股利保險(xiǎn)和全民保險(xiǎn)都具有預(yù)期的年化收益率，但是股利保險(xiǎn)的期望年化收益率較低，而全民保險(xiǎn)的期望年化收益率較高，甚至高達(dá)2.5%。分紅險(xiǎn)的紅利來(lái)源于保險(xiǎn)公司的分配，紅利并不固定，保險(xiǎn)公司如果沒(méi)有年度盈余，那么投保人也就沒(méi)有紅利可分。萬(wàn)能險(xiǎn)的預(yù)期年化收益是來(lái)源于個(gè)人帳戶的投資預(yù)期年化收益。

第二，資本投資渠道不同。對(duì)于保險(xiǎn)我們還需要了解的就是紅利保險(xiǎn)公司收取的保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)公司統(tǒng)一使用。投資相對(duì)穩(wěn)定，最終可以返還本金和股息。相比之下，萬(wàn)能保險(xiǎn)是更多的投資，大部分資金投資于投資賬戶?？梢酝顿Y于股票基金等，保障方面的比重相對(duì)較少，但是投保人可以根據(jù)自身實(shí)際情況進(jìn)行資金的調(diào)整。

再次，保費(fèi)支付的方式不同。分紅險(xiǎn)的支付金額是每年相同，例如投保人總保額是10萬(wàn)元，一共分10年付清，每年支付1萬(wàn)元。萬(wàn)能險(xiǎn)的支付金額每年可以不一樣，它的保費(fèi)包括投資和保障兩個(gè)部分，具體的資金分配方式可以由投保人自己決定，同時(shí)每年還可以按投保人自己的意愿調(diào)整這兩部分的比例。另外投資帳戶并非一定要每年都進(jìn)行支付，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行支付。例如投保人資金多的時(shí)候，可以在投資帳戶里多支付一些，也可以連續(xù)幾年不支付，但同時(shí)保險(xiǎn)合同還是繼續(xù)生效的。

有些銀保銷售人員和保險(xiǎn)代理人在銷售分紅險(xiǎn)及萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，只強(qiáng)調(diào)投保人預(yù)期可獲得的最高預(yù)期年化收益，而對(duì)歷史預(yù)期年化收益其實(shí)并不等同于到期的實(shí)際預(yù)期年化收益，同時(shí)對(duì)實(shí)際預(yù)期年化收益需要多長(zhǎng)時(shí)間才能獲得，以及初期需要扣除大量的費(fèi)用等具體情況，卻不向投保人說(shuō)明。這樣便有可能導(dǎo)致投資者購(gòu)買后產(chǎn)生上當(dāng)受騙感覺(jué)。

總之，不同的投資類型各有利弊，適合不同的保險(xiǎn)投資客戶。投保人在購(gòu)買股利保險(xiǎn)和全民保險(xiǎn)時(shí)，必須區(qū)分兩者的區(qū)別，根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己需要的保險(xiǎn)。