中年人是一個(gè)比較特殊的人生階段，對(duì)于這個(gè)年紀(jì)的人來(lái)說(shuō)，他們有著多年的專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)和財(cái)富積累，正處于人生創(chuàng)造財(cái)富的最佳時(shí)期。同時(shí)，大多數(shù)人已成為家庭和事業(yè)，老少皆宜，而且對(duì)于住房和汽車(chē)來(lái)說(shuō)，更是人生攀登的重?fù)?dān)階段。處在人生這一階段的你，在持續(xù)推進(jìn)自己財(cái)富增長(zhǎng)的同時(shí)，擁有一份屬于自己家庭的科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃，顯得十分重要。

財(cái)務(wù)經(jīng)理認(rèn)為，在選擇投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)注意投資產(chǎn)品的組合，不要過(guò)于單一。中年以后，比如40歲以后，普通家庭應(yīng)該逐步擴(kuò)大一個(gè)非常重要的資產(chǎn)級(jí)債券基金。而選擇債券基金的配制比例則是與家庭理財(cái)人的年齡、健康狀況、未來(lái)支出等因素相關(guān)。假使在正常的市場(chǎng)波動(dòng)環(huán)境下，債券基金占家庭理財(cái)投資支出的比例建議為20％。

　　中年時(shí)期最重要的支出之一是兒童教育基金。這段時(shí)間里，孩子基本上都在高中、大學(xué)學(xué)習(xí)期、研究生入學(xué)考試期，繼續(xù)出國(guó)留學(xué)，需要較大的資金缺口，靈活性較低。需要及早做好教育資金的籌劃，以備子女未來(lái)求學(xué)之需。根據(jù)需要每月拿出一定的工資數(shù)額進(jìn)行基金定投，逐漸積累，積少成多。

　　中年人處于事業(yè)高峰期，家庭養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)該增加風(fēng)險(xiǎn)防范類(lèi)型的保險(xiǎn)。理財(cái)師建議，做一些商業(yè)保險(xiǎn)，用5到10年的時(shí)間，給自己存一筆養(yǎng)老金，確定到退休的時(shí)候，能夠獲得更優(yōu)越的物質(zhì)保障。

　　還可根據(jù)工資收入的4％左右來(lái)購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)，可以附加住院保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等品種，為自己健康做好一份保險(xiǎn)備份，因?yàn)閲?guó)家統(tǒng)籌的醫(yī)療保險(xiǎn)只能報(bào)銷(xiāo)60％左右，最高大約在80％，而且還有最大上限金額限制，其余資金只能依靠自己自行消化。假使存在較大金額的醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生，國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)承擔(dān)之外的費(fèi)用，你所購(gòu)買(mǎi)的重大疾病保險(xiǎn)就發(fā)揮了保障替代作用。同樣，隨著時(shí)間發(fā)展，未來(lái)醫(yī)療護(hù)理的成本會(huì)越來(lái)越高，人力護(hù)理也是最貴的。所以現(xiàn)在有的保險(xiǎn)公司推出的醫(yī)療護(hù)理險(xiǎn)是非常適合家庭需要的，并且這種保險(xiǎn)也是越早購(gòu)買(mǎi)受益越多，費(fèi)用也會(huì)比較低。中年人家庭通過(guò)購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)保險(xiǎn)，在年老以后可以享受醫(yī)療護(hù)理相關(guān)的服務(wù)。

　　許多中年人仍在返還按揭貸款的過(guò)程中。因此，財(cái)務(wù)顧問(wèn)在購(gòu)買(mǎi)住房申請(qǐng)按揭貸款時(shí)應(yīng)特別小心，不要覬覦過(guò)于豪華的住房，以免背負(fù)住房債務(wù)?，F(xiàn)在適當(dāng)控制抵押貸款，就能為養(yǎng)老金賬戶(hù)多增添一份儲(chǔ)蓄。