高女士，35歲，任先生，38歲，是自營職業(yè)家庭，年收入300000到400000。他們想為自己購買意外保險、健康保險和養(yǎng)老保險，被保險女子35歲，其他水產(chǎn)經(jīng)營者每月收入30000元。保險需求重大疾病保險 社保養(yǎng)老保險 意外險；月繳保費2600元；保險方案：高女士(有社保)健康保障10萬+養(yǎng)老保障20萬；任先生(無社保)健康保障15萬+養(yǎng)老保障20萬+意外傷害10萬+意外醫(yī)療5000元+住院醫(yī)療2萬
根據(jù)他們目前的收入和支出，我保證他們沒有做得很好，隨著觀念和收入的增加，應適當加大保護力度，高小姐已經(jīng)得到了社會安全事故的保護。在這個階段，我們需要彌補健康和養(yǎng)老保障。任先生只有過去買過的意外險，由于經(jīng)常外出，風險機率更大，現(xiàn)階段需要適當補充健康、養(yǎng)老和意外險。首先考慮為他們增加的險種都是能保障終身和有分紅增額的產(chǎn)品。有分紅的產(chǎn)品才能合理的抵御通貨膨脹帶來的損失，能保障終身的產(chǎn)品才能在他們真正需要保障時發(fā)揮作用。
在這一階段，高女士和任先生都老又年輕。雖然他們的收入不低，生活壓力也不算大，但風險無處不在?，F(xiàn)在的財富只代表過去，未來的財富應該隨著時間的積累而積累。所以，這個階段分散風險就是這個家庭需要著力考慮的。對于目前的投資，他們擁有穩(wěn)定的資金流入、固定資產(chǎn)做投資，開支不少但相對收入不構(gòu)成壓力?，F(xiàn)階段需要轉(zhuǎn)移的就是疾病的風險和未來養(yǎng)老的不可控。把現(xiàn)在的財富用固定資產(chǎn)和保險理財?shù)男问焦袒聛恚@是一個很不錯的選擇。
因為他們一直在自己做生意，任先生不愿意花錢買社會保障，覺得不值得，高女士很早就開始買社會保障了。我給他們詳細分析了為什么我們?nèi)匀幌胭徺I終身社會保障，以及商業(yè)保險的補償，商業(yè)保險目前保證到65歲，給付型醫(yī)療當然也是保障終身的，但當我們慢慢變老，誰也無法保證我們就能夠壽終正寢，一旦沒有什么大病就是一些需要長期醫(yī)療的慢性病，那么我們還是離不開社保醫(yī)療的保障。為了我們?nèi)娴睦姹Ｕ?，在?jīng)濟允許的情況下，還是要為自己購買社保。高女士后來還是辦理了任先生的社保。以上計劃，每個月存入2600元，即可獲得兩個人的全面保障。
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