據(jù)了解，保險(xiǎn)公司推出的主要疾病主要包括長(zhǎng)期退保型和短期消費(fèi)型保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)的年保費(fèi)與年度保費(fèi)相同。保質(zhì)期為20年，30年或終身。交費(fèi)方式也更加靈活，可以月繳、季繳、半年繳、年繳。相比之下，消費(fèi)型短期險(xiǎn)一次性全額交納保費(fèi)，每年一次續(xù)保，保費(fèi)隨著年齡的增長(zhǎng)而增加。

在保險(xiǎn)策劃者看來(lái)，雖然保險(xiǎn)費(fèi)率較高，但購(gòu)買(mǎi)返還型重病保險(xiǎn)更具成本效益。劉國(guó)沁持有這種觀點(diǎn)。她告訴記者，任何人都有必要購(gòu)買(mǎi)重病保險(xiǎn)。投保了重疾險(xiǎn)，就是選擇了一份長(zhǎng)期的保障。相比較而言，無(wú)論是哪個(gè)年齡段的消費(fèi)者，投保返還型重疾險(xiǎn)都要更劃算些。

重病保險(xiǎn)的償付方式是固定年繳費(fèi)率，避免通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，在支付股息后定期獲得投資回報(bào)。劉國(guó)沁說(shuō)，綜合比較幾家保險(xiǎn)公司推出的大病保險(xiǎn)返還，以30歲至35歲年齡間的投保人為例，一年的保費(fèi)平均在4000元左右，投保20年，就可以獲得10萬(wàn)的保額和分紅。

盡管相對(duì)于股票、基金等權(quán)益類(lèi)投資來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)的分紅收益微乎其微，但保險(xiǎn)產(chǎn)品更注重的是保障，投資收益只是附加。

而消費(fèi)型的短期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期為一年，投保人在60歲以后想要投保，一般保險(xiǎn)公司都不會(huì)給予承保;盡管費(fèi)率低，每年保費(fèi)不過(guò)幾百元，但是由于沒(méi)有分紅，也就不能取得投資收益。

同時(shí)，據(jù)了解，保險(xiǎn)公司只把短期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品作為附加險(xiǎn)來(lái)銷(xiāo)售，一般會(huì)附加在分紅型的壽險(xiǎn)產(chǎn)品上，投保者不能單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)。單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)的短期重疾險(xiǎn)只在團(tuán)體保險(xiǎn)中出現(xiàn)。

但對(duì)于一些消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，如果他們只需要在一年的短期內(nèi)提供保護(hù)，因?yàn)槔矢?，?gòu)買(mǎi)基于消費(fèi)者的短期保險(xiǎn)更具成本效益。