據(jù)了解，保險公司推出的主要疾病主要包括長期退保型和短期消費型保險。再保險的年保費與年度保費相同。保質(zhì)期為20年，30年或終身。交費方式也更加靈活，可以月繳、季繳、半年繳、年繳。相比之下，消費型短期險一次性全額交納保費，每年一次續(xù)保，保費隨著年齡的增長而增加。

在保險策劃者看來，雖然保險費率較高，但購買返還型重病保險更具成本效益。劉國沁持有這種觀點。她告訴記者，任何人都有必要購買重病保險。投保了重疾險，就是選擇了一份長期的保障。相比較而言，無論是哪個年齡段的消費者，投保返還型重疾險都要更劃算些。

重病保險的償付方式是固定年繳費率，避免通貨膨脹風(fēng)險，在支付股息后定期獲得投資回報。劉國沁說，綜合比較幾家保險公司推出的大病保險返還，以30歲至35歲年齡間的投保人為例，一年的保費平均在4000元左右，投保20年，就可以獲得10萬的保額和分紅。

盡管相對于股票、基金等權(quán)益類投資來說，重疾險的分紅收益微乎其微，但保險產(chǎn)品更注重的是保障，投資收益只是附加。

而消費型的短期重疾險產(chǎn)品，保障期為一年，投保人在60歲以后想要投保，一般保險公司都不會給予承保;盡管費率低，每年保費不過幾百元，但是由于沒有分紅，也就不能取得投資收益。

同時，據(jù)了解，保險公司只把短期重疾險產(chǎn)品作為附加險來銷售，一般會附加在分紅型的壽險產(chǎn)品上，投保者不能單獨購買。單獨購買的短期重疾險只在團(tuán)體保險中出現(xiàn)。

但對于一些消費者來說，如果他們只需要在一年的短期內(nèi)提供保護(hù)，因為利率更低，購買基于消費者的短期保險更具成本效益。