很多人購買保險是為了增加自身的保護，但據(jù)調(diào)查，近年來出現(xiàn)了很多保險索賠疑難問題，這一專家提醒消費者在保險前，深入了解保險產(chǎn)品，避免經(jīng)濟損失。意外險也叫意外傷害保險，是指保險公司以意外傷害為對象，消費者在購買該保險之后，若生活中遭遇意外，保險公司將對所遭遇意外帶來一定的后果給予補償。

　　意外保險以被保險人的身體為保險標的，以被保險人的意外傷害造成的死亡、傷殘、醫(yī)療費用或者暫時喪失行為能力為支付保險費的條件。根據(jù)這個定義，意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析,如果在發(fā)生意外事故之前,受害者已經(jīng)購買過人壽保險和意外險的話,一旦發(fā)生事故,受害者應(yīng)該立即打電話聯(lián)絡(luò)保險公司,一般情況下,所有保險公司的電話熱線都是24小時服務(wù)的,保險公司會立即處理顧客的理賠款項。

　　如果被害人不幸受傷或死亡，保險公司將根據(jù)被害人購買的人壽保險和事故保險解決索賠。如果受害人只是受傷，保險公司將根據(jù)被保險人投保的意外保險提出索賠。據(jù)保險專家介紹，人壽保險只有意外傷亡才能得到賠償，而意外保險的索賠范圍更大。

　　意外險產(chǎn)品有許多種,但大致上可分為三類

　　第一類是意外死亡或傷殘保險。在保險合同的條款中一般都會有一張殘疾程度與保險金給付表,包括對各個等級殘疾程度的定義和描述,不同等級對應(yīng)不同的賠償比例。

　　第二類是意外醫(yī)療費用保險。對保戶因為意外引起的住院或門診費用進行賠付,依據(jù)是醫(yī)療證明和費用單據(jù),賠付比例和條件各有不同。

　　第三類是意外住院補貼。對保戶因為意外住院按天數(shù)進行補貼,比如每天補貼60元,一年最多補貼180天等,具體條款各有不同,這類險種的理賠需要憑住院證明。

　　在我們的日常生活中，我們會遇到小事故，有些人會遭遇死亡、殘疾事故。而意外險的保險責(zé)任相對較簡單，它僅限于意外事故造成的死亡或殘疾。消費者如若購買幾十元的人身意外傷害保險，或是交通意外保險，這類意外險一般都只保障大意外，全殘、身故會賠付，沒有造成殘疾的骨折等，保險公司一般均不會給予意外傷害險的賠償。根據(jù)國內(nèi)通用的意外險合同條款，因意外致殘可根據(jù)傷殘情況獲賠，其中四肢關(guān)節(jié)技能永久完全喪失的情形被視為全殘，可獲得100%的最高賠付。