很多人購(gòu)買保險(xiǎn)是為了增加自身的保護(hù)，但據(jù)調(diào)查，近年來出現(xiàn)了很多保險(xiǎn)索賠疑難問題，這一專家提醒消費(fèi)者在保險(xiǎn)前，深入了解保險(xiǎn)產(chǎn)品，避免經(jīng)濟(jì)損失。意外險(xiǎn)也叫意外傷害保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司以意外傷害為對(duì)象，消費(fèi)者在購(gòu)買該保險(xiǎn)之后，若生活中遭遇意外，保險(xiǎn)公司將對(duì)所遭遇意外帶來一定的后果給予補(bǔ)償。

　　意外保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的意外傷害造成的死亡、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用或者暫時(shí)喪失行為能力為支付保險(xiǎn)費(fèi)的條件。根據(jù)這個(gè)定義，意外傷害保險(xiǎn)保障項(xiàng)目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析,如果在發(fā)生意外事故之前,受害者已經(jīng)購(gòu)買過人壽保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的話,一旦發(fā)生事故,受害者應(yīng)該立即打電話聯(lián)絡(luò)保險(xiǎn)公司,一般情況下,所有保險(xiǎn)公司的電話熱線都是24小時(shí)服務(wù)的,保險(xiǎn)公司會(huì)立即處理顧客的理賠款項(xiàng)。

　　如果被害人不幸受傷或死亡，保險(xiǎn)公司將根據(jù)被害人購(gòu)買的人壽保險(xiǎn)和事故保險(xiǎn)解決索賠。如果受害人只是受傷，保險(xiǎn)公司將根據(jù)被保險(xiǎn)人投保的意外保險(xiǎn)提出索賠。據(jù)保險(xiǎn)專家介紹，人壽保險(xiǎn)只有意外傷亡才能得到賠償，而意外保險(xiǎn)的索賠范圍更大。

　　意外險(xiǎn)產(chǎn)品有許多種,但大致上可分為三類

　　第一類是意外死亡或傷殘保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)合同的條款中一般都會(huì)有一張殘疾程度與保險(xiǎn)金給付表,包括對(duì)各個(gè)等級(jí)殘疾程度的定義和描述,不同等級(jí)對(duì)應(yīng)不同的賠償比例。

　　第二類是意外醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。對(duì)保戶因?yàn)橐馔庖鸬淖≡夯蜷T診費(fèi)用進(jìn)行賠付,依據(jù)是醫(yī)療證明和費(fèi)用單據(jù),賠付比例和條件各有不同。

　　第三類是意外住院補(bǔ)貼。對(duì)保戶因?yàn)橐馔庾≡喊刺鞌?shù)進(jìn)行補(bǔ)貼,比如每天補(bǔ)貼60元,一年最多補(bǔ)貼180天等,具體條款各有不同,這類險(xiǎn)種的理賠需要憑住院證明。

　　在我們的日常生活中，我們會(huì)遇到小事故，有些人會(huì)遭遇死亡、殘疾事故。而意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任相對(duì)較簡(jiǎn)單，它僅限于意外事故造成的死亡或殘疾。消費(fèi)者如若購(gòu)買幾十元的人身意外傷害保險(xiǎn)，或是交通意外保險(xiǎn)，這類意外險(xiǎn)一般都只保障大意外，全殘、身故會(huì)賠付，沒有造成殘疾的骨折等，保險(xiǎn)公司一般均不會(huì)給予意外傷害險(xiǎn)的賠償。根據(jù)國(guó)內(nèi)通用的意外險(xiǎn)合同條款，因意外致殘可根據(jù)傷殘情況獲賠，其中四肢關(guān)節(jié)技能永久完全喪失的情形被視為全殘，可獲得100%的最高賠付。